مع ارتفاع تكاليف المعيشة وزيادة ضغوطها وسهولة الحصول على تمويل، أصبح من الشائع حصول الفرد على قروض من أكثر من بنك. ومع تعدد الأقساط ومرور الوقت تبدأ تدريجيًا الأزمات المالية في الظهور حيث قد يتحول الأمر إلى عبء مالي ونفسي كبير. ولهذا ففي هذه المدونة نقدم لك دليل سداد القروض مع وجود التزامات متعددة في أكثر من بنك خطوة بخطوة لإعادة ترتيب التزاماتك المالية واستعادة استقرارك المالي.
لماذا يُعتبر سداد القروض المتعددة تحدي حقيقي؟
يُعتبر تسديد عدة قروض في وقت واحد أو في أوقات متقاربة تحدي كبير للأفراد، لأن وجود أكثر من قرض يعني:
- تفاوت في قيمة الأقساط.
- وجود أكثر من تواريخ السداد.
- اختلافات في نسبة الفوائد والأرباح.
- مواجهة صعوبة في تعدد القيمة الإجمالية للديون.
ومع مرور الوقت، يجد العميل نفسه أمام أمر واقع حيث يدفع فوائد أعلى مما توقع، وقد يجد نفسه مُطالب بغرامات تأخير كبيرة إذا نسي وقت دفع أحد القروض وبالطبع يتأثر السجل الائتماني للعميل سلبيًا إذا تعثر في سداد أي من القروض. ولهذا فمن المهم الحرص على التخطيط المالي الجيد لضمان سداد القروض المتعددة بطريقة منظمة دون تهديد الاستقرار المالي.
اقرأ ايضًا عن تسديد قروض الدمام
طريقة سداد القروض المتعددة
-
قم بتجميع كل البيانات الخاصة بكل قرض
قبل أن تتخذ أي قرار، من المهم أن تقوم بتجميع كل البيانات الخاصة بكل قرض على حدة:
- اسم البنك.
- سعر الفائدة السنوي لكل قرض.
- تحقق من رسوم أو الشروط الجزائية للتأخير.
- تاريخ استحقاق القسط، وعدد الأقساط المتبقية.
- نوع القرض (شخصي – عقاري – سيارة – وغيرها).
احرص على تسجيل جميع البيانات السابقة بكل قرض على حدة في جدول بسيط منفصل وتذكر أن هذه الخطوة على قدر بساطتها إلا أنها تحدث فارق كبير في خطة سداد القروض المتعددة فيما بعد.
-
رتب أولوياتك
يُمكنك سلك إحدى الطريقتين لتتمكن من سداد القروض وكلامهما خطط ممتازة لتسديد القروض المتعددة، حيث يُمكنك أن تركز جهودك على:
- تقليل سعر الفائدة: من خلال العمل على دفع الحد الأدنى لكل قرض مع توجيه أي قرض إضافي نحو القرض الأعلى من حيث سعر الفائدة، وتتركز هذه الخطة على تقليل إجمالي كمية المدفوعات على المدى البعيد.
- تخفيض عدد القروض: تتركز هذه الخطة على دفع الحد الأدنى من القروض ثم العمل على سداد أصغر قرض أولًا لتتخلص منه لأن هذا يُشجعك على التخلص من كل قرض تلو الآخر.
-
دمج القروض المتعددة مع خطة إعادة التمويل
يُمكن أن يكون قرار دمج القروض المتعددة وبطاقات الائتمان قرار صائب وحل مفيد في حالة كان معدل مج القروض أقل من متوسط الفوائد الإجمالي للفوائد الحالية، وقد تلجأ إلى حل إعادة التمويل العقاري لتخفيض قيمة القسط الشهري مع إمكانية دمج قروض أخرى ولكنها في المقابل تُزيد من مدة القرض.
وننصحك قبل التوقيع على أي عقد اقرأ الشروط الجزائية جيدًا واحسب فرق التكلفة الإجمالية (سعر الفائدة والرسوم الإدارية والخفية) على مدة القرض كاملة.
-
تفاوض مع البنك قبل أن تتعثر
لابد أن تعلم حقيقة أن البنوك تكون أكثر مرونة مع من يُبلغهم بأي حالات تعثر مبكرًا حيث تُساعد في الوصول لحل ودي دون اللجوء لأي حل قضائي ويُساعد في تنظيم سداد القروض المتعثرة قبل أن تتفاقم مشكلة التعثر، ويُمكنك حينها طلب:
- تمديد فترة السداد.
- إعادة جدولة القرض.
- تخفيض قيمة القسط الشهري.
- إعفاء جزئي من الغرامات (في بعض الحالات).
-
إعادة هيكلة الميزانية المالية
لكي تنجح خطة سداد القروض المتعددة، من المهم أن تعمل على إعادة هيكلة الميزانية الشهرية لتعيد ترتيب أولوياتك في الإنفاق والمشتريات لأن أي مبلغ حتى وإن كنت تراه بسيطًا يُقلل الفوائد على القروض في المستقبل. ويُمكنك إعادة تنظيم ميزانيتك من خلال:
- وقف الإشتراكات الشهرية الغير ضرورية.
- تخصيص مبلغ شهري لتقليل أصل الدين.
- تقليل الإنفاق على المصروفات غير الأساسية.
- تخصيص ميزانية بسيطة للطوارئ لتجنب الاقتراض مرة أخرى في المستقبل.
تعرف على خطوات تسديد المتعثرات المالية والخروج من الأزمات المالية
أخطاء شائعة في سداد القروض المتعددة
عندما تبدأ في وضع خطة سداد قروض متعددة تجنب الأخطاء الآتية لتتمكن من الوصول للاستقرار المالي في أسرع وقت:
- لا تعتمد فقط على الحد الأدنى للسداد.
- لا تتجاهل أحد الأقساط وتركز على القسط الأخر.
- لا تستخدم بطاقات الائتمان لتعويض نقص السيولة.
- لا تقم بخطوة الحصول على قرض جديد لتسديد قرض قديم دون الدراسة الجيدة لوضعك المالي والقانوني.
متى تحتاج إلى مساعدة مكتب تسديد قروض؟
إذا وصلت إلى مرحلة شعرت خلالها أنك تواجه تعثر حقيقي ولا تستطيع التعامل مع سداد القروض المتعددة، فمن الأفضل أن تتوجه إلى الحصول على مساعدة الجهات المتخصصة مثل مكاتب تسديد القروض المرخصة والموثوقة حيث تُساعدك على:
- دراسة وضعك المالي.
- يُمكنهم التفاوض مع البنوك.
- تقديم حلول عملية لإعادة التمويل.
- وضع خطة احترافية لتسديد القروض المتعثرة بطريقة آمنة.
وإذا كنت تواجه صعوبة في تسديد القروض المتعددة وتشعر بتعثر يرهقك، فلا تقف وتنتظر بل تواصل معنا الآن في مكتب إبداع السداد أفضل مكتب تسديد قروض حيث يُساعدك خبرائنا في دراسة وضعك المالي وإعادة جدولة التزاماتك المالية بأقل فائدة ممكنة مع وضع خطة احترافية حسب دخلك لتستعيد استقرارك المالي في أسرع وقت.
وخلاصة الدليل أن إدارة أكثر من قرض ليست عملية مستحيلة، ولكنها تحتاج إلى التخطيط الجيد والإلتزام بخطة لتتمكن من سداد القروض المتعددة بأمان وفي أسرع وقت. ونجاح خطة السداد يعتمد على معرفة البيانات الخاصة بكل قرض بدقة وعلى أساسه تختار الاستراتيجية المناسبة مع تجنب الأخطاء المالية المتكررة.
لا تعليق