هل تؤثر سمة على القروض الشخصية

هل تؤثر سمة على القروض الشخصية ؟ سؤال أصبح يراود الكثيرين خاصة أون مع التحديات المالية المعقدة التي يواجهها العديد من الأفراد مما يجعل كثير منهم يفكرون بجدية في الحصول على قرض أو تمويل لتخطي أزمة مالية معينة فهناك دائما حلول، ولكن قبل الإقبال على خطوة الحصول على القرض الشخصي عليك معرفة معلومات اساسية متعلقة بالقروض وإدراك مدى اهمية وضعك الائتماني في تقييم أهليتك في الحصول على القرض الشخصي وهنا يبرز دور سمة  في تقديم كل المعلومات الخاصة بتاريخ والوضع الائتماني للمقترض للجهات التمويلية لتقييم مدى أهليته في الحصول على القرض المطلوب. 

ما المقصود بالقرض؟ 

يُعتبر القرض هو دين تحصل عليه من أي جهة ممولة (سواء كانت حكومية أو مؤسسة مالية مثل مكاتب التمويل  أو شركة تمويل معتمدة) مقابل تسديد هذا الدين على دفعات محددة وفي أوقات محددة من العام يتم الاتفاق عليها في عقد القرض وتشمل الدفعات تسديد مبلغ القرض الأصلي بالإضافة إلى الرسوم مالية، بالإضافة إلى فائدة في كثير من الحالات، أو قيمة المرابحة في حالة القرض الاسلامي. 

وعلى المقترض البحث عن أفضل أنواع القروض الشخصية وأخذ الوقت الكافي للمقارنة بين عروض القروض الشخصية حيث  يمكن أن يكون القرض مبلغاً محدداً يدفع لمرة واحدة، أو خط ائتمان ذو سقف محدد. وفي غالب الأحوال تطلب الجهة التمويلية ضمانات على القرض مثل الكفيل أو الرهن العقاري، أو ضمانات أخرى؛ على سبيل المثال توقيع سندات تضمن حقه في تسديد المقترض لقيمة القرض مع الفائدة والرسوم بشكل كامل.

وتعتبر أي ممتلكات أو نقود أو حتى سلع يقدمها شخص ما أو جهة معينة لشخص آخر مقابل سداد قيمتها فيما بعد نوع من القروض أيضًا.

أبدأ الآن مع أفضل مكتب تسديد قروض بالسعودية ابداع السداد تسديد قروضك بأمان

مصطلحات ضرورية خاصة بالقروض 

يجب أن تكون على دراية واسعة بالعديد من المصطلحات المستخدمة في مجال الأعمال والتي قد تحتاجها عند التقدّم بطلب الحصول على قرض من أي جهة تمويلية، وخصوصًا قبل التوقيع على العقد مع المقرض، وأيضًا لتكون قادراً على معرفة حجم القرض وكيف يمكنك سداده وهذه المصطلحات هي: 

• المبلغ الأصلي

هو إجمالي مبلغ المال الأصلي الذي طلبت الحصول عليه.

• مدة القرض

هي المدة الزمنية التي يتعين عليك خلالها  سداد القرض.

• سعر الفائدة

هو معدل الزيادة في مبلغ القرض ويتم التعبير عنها بالنسبة المئوية السنوية (APR)

• الدفعات الشهرية

هو المبلغ المُتفق عليه  الذي يجب دفعه شهرياً أو أسبوعياً على حسب شروط القرض، ويمكن تحديده على أساس المبلغ الأصلي، ومدة القرض، وسعر الفائدة من خلال جدول الاستهلاك.

• الرسوم الإضافية للقرض

وهي مجموعة من رسوم التأسيس، أو رسوم الخدمة، أو رسوم التأخير في الدفع. وعادة ما يتم طلب ضمانات للقروض الكبيرة، مثل: العقارات أو السيارات. والتي يمكن للمقرض مصادرتها بموجب القانون في حال تخلّفك عن سداد القرض. 

اقرأ ايضًا دليل ادخار المال وتجنب الديون 

أنواع القروض الشخصية 

تختلف أنواع القروض الشخصية باختلاف احتياجات ومتطلبات كل فرد فلها أنواع عديدة منها:

قروض التعليم

1. قرض التعليم هو نوع شائع من القروض الشخصية والذي يتيح الفرصة للمقترض بتغطية رسوم التعليم – سواء كان يدفع تكاليف تعليمه الشخصية أو تكاليف تعليم أبناءه وفي العموم  يجب دفع رسوم التعليم للعام مقدمًا،و يكون هذا النوع من القروض مفيد جدًا للمقترض. ويمكن للمقترض سداد قرض التعليم على أقساط خلال فترة سداد متفق عليها مع الجهة التمويلية والتي غالبًا ما تتراوح بين 12 و 48 شهرًا. وتختلف التكاليف بين المدارس، لذا يكون من الأفضل إجراء البحث قبل التقدم بطلب للحصول على قرض التعليم.

• قروض الإيجار ويعتمد استخراج هذا النوع من القروض على عقد الإيجار الخاص بك، قد تحتاج إلى دفع الإيجار السنوي دفعة واحدة أو على أقساط ربع سنوية، بالإضافة إلى وديعة. إن قرض الإيجار، الذي تسدده خلال فترة زمنية محددة، يمكن أن يساعد في توزيع التكلفة.  
• قروض تجديد المنزل وهذا النوع يفيد من القروض من يريد تجديد عقاره حيث  قد يتمكن من اقتراض ما يكفي لتغطية جميع تكاليف أو استخدام قرض لتكملة مدخراته.
• قروض السكن ويساعد هذا القرض في الحصول على منزل خاص. وغالبًا ما تكون قروض السكن بضمان‬، مما يعني أنها مدعومة بأصل – المنزل نفسه. بمعنى آخر، قد يتمكن المُقرض من استرداد المنزل الخاص بك في حالة تعثرك عن دفع أقساط القرض.

عليك الاخذ في الاعتبار أن غالبًا ما تكون القروض بضمان بمبالغ أكبر وتأتي بمعدل فائدة أقل من القروض بدون ضمان. يكون المقرضون على استعداد لتقديم أسعار فائدة أقل لأن لديهم ضمان الأصل الذي يمكن اللجوء إليه في حالة الضرورة.

اقرأ ايضًا قروض البنوك في السعودية 2024

عوامل تؤثر في الحصول على القرض الشخصي

يوجد العديد من العوامل التي تعتبرها الجهات التمويلية والتي تؤثر بشكل كبير على حصول المقترض على قرضه الشخصي منها: 

• قيمة الدفعة الأولى حيث تقوي وتعزز  قيمة الدفعة الأولى من قدرة المقترض على تسديد باقي الدفعات في وقتها المحدد.

• تاريخ بدء الحصول على القرض حيث قد تشترط الجهة التمويلية على المقترض تسليمه القرض بعد مضي فترة زمنية محددة وهو أمر شائع في القروض العقارية او السكنية.

• قيمة الضمان وحالته وهو يؤثر بشكل رئيسي في حصول المقترض على القرض المطلوب حيث تهتم الجهة التمويلية بشكل كبير بحالة الضمان المقدم لذا يَفضل تقديم ضمان ذو حالة جيدة لتعزيز قدرتك على الحصول على القرض.
• الوضع الائتماني ويُعتبر العامل الرئيسي الذي تهتم به الجهة التمويلية حيث يؤثر بشكل كبير وضع المقترض الائتماني في تحديد مدى قدرته على تسديد القرض المطلوب في أوقاته المحددة كما هو متفق عليه، وتهتم الجهة التمويلية بتاريخ حصولك على القروض من قبل ومدى التزامك بسداد دفعاتها في أوقاتها المحددة وهو ما تساعد فيه منصة سمة بشكل واضح وفعال. 

اقرأ ايضًا لتسديد القروض ماذا يمكن أن أفعل

دور سمة في الحصول على القروض

تعمل سمة على جمع وحفظ المعلومات الائتمانية الخاصة بالأفراد والشركات من خلال نظامها (سمتي) الخاص بقطاع الأفراد و(سمات) الخاص بقطاع الأعمال، وتم تصميمها وفق اعلى معايير الجودة والأمان العالمية.

ويتركز دور سمة الرئيسي في توفير معلومات ائتمانية صحيحة ودقيقة عن المقترض للجهات التمويلية وذلك ضمن إطار إدارة المخاطر المالية لتلك الجهات التمويلية ووضع خطط واستراتيجيات دقيقة للتمويل مما يساعدها على اتخاذ قرارات تمويلية صائبة وبالتالي الحفاظ على سلامة العمليات التمويلية وكل ذلك وفق رؤية المملكة العربية السعودية 2030. 

هل تؤثر سمة على القروض الشخصية؟ 

نعم تؤثر سمة بشكل أساسي في حصول المقترض على قرضه الشخصي، حيث توفر سمة كافة المعلومات الائتمانية الخاصة بالمقترض لتقديمها للجهة التمويلية التي يريد الاقتراض منها، مما تعكس سلوكياته الائتمانية وتاريخه في سداد القروض السابقة له، وتعتمد الجهات التمويلية بشكل رئيسي على التقارير التي تقدمها سمة عن تاريخ المقترض الائتماني فإذا ظهر فيه تعرات عن سداد القروض السابقة له أو إعلانه للإفلاس فهذا بالتأكيد يقلل من فرص حصوله على القرض.

كيفية معالجة التعثر في سداد القروض الشخصية

تحتاج عملية معالجة التعثر في سداد القروض الشخصية نهجًا منظمًا واستراتيجيات فعّالة لضمان تحسين الوضع المالي للعميل وتجنب المزيد من الأزمات المالية وإليكم الآن  كيفية معالجة مشكلة تعثر القروض من خلال النقاط التالية:

• التواصل مع فريق مختص بهذا المجال

 يُعتبر من أهم الخطوات الأولى أثناء بداية التعثرات المالية في سداد القرض الشخصي هو التواصل مع فريق مختص في المجال المالي وإدارة الديون حيث يمكن للمستشارين الماليين تقديم تحليل دقيق للوضع المالي وتقديم حلول مخصصة بناءً على الحالة الفردية. 

•  إعادة تقييم الوضع المالي من جديد

 حيث إن من الضروري إعادة تقييم الوضع المالي بالكامل لفهم الأسباب الرئيسية التي أدت إلى الوصول لتلك النقطة ووضع خطة للتعافي حيث يتضمن ذلك مراجعة الدخل والنفقات الحالية وتقييم الأصول والالتزامات وفهم نمط الإنفاق.

• التواصل مع الجهة الممولة

حيث يمكن للعميل التواصل مع الجهة الممولة وتعريفهم بالأزمة المالية التي يمر بها ومن الممكن أن يقدموا مساعدات لتيسير سداد القرض الشخصي عليه من خلال عدة إجراءات واستراتيجيات يستخدمونها مع العملاء المتعثرين عن سداد القروض.

• التواصل مع مكتب تسديد ديون 

أفضل مكتب تسديد قروض في المملكة 

تتوفر العديد من مكاتب تسديد القروض في المملكة المختصة بمساعدة المتعثرين على تسديد قروضهم المتراكمة والتي تتسبب لهم  في كثير من المشكلات في حياتهم ، وأيضًا إمدادهم بالتمويل 

يعتبر تسديد قروض للمتعثرين خدمة فعالة يقدمها مكتب إبداع السداد أفضل مكتب لتسديد القروض في المملكة هذه الخدمات تشمل:

1.  تقديم الاستشارات المجانية: حيث يوفر مكتب إبداع السداد والاستشارات المجانية من فريق عمل الخبراء حول كيفية تسديد قروضهم بافضل طريقه كما يقدم لهم لهم خطط مالية فعالة.
2.  تقديم الدعم في إعادة هيكلة الديون: إذا كان العميل يمر بضائقة مالية وقروض متراكمة تحتاج الى اعادة هيكلة فان مكتب إبداع السداد يقدم  خدماته بكل فاعلية لترتيب قروضه بشكل يساعده على سدادها بسهولة.
3.  تقديم قروض جديدة: إذا كان العميل بحاجة الى الحصول على قرض جديد يمكن لمكتب إبداع السداد مساعدته في الحصول على تمويل إضافي من البنوك المختلفة مثل مصرف الراجحي داخل المملكة العربية السعودية وتهدف هذه الخدمات إلى مساعدة المتعثرين في سداد ديونهم  2024 بطريقه فعاله وميسرة وبشكل يتناسب مع احتياجاتهم المالية وظروفهم الاقتصادية.

وفي الختام، لا شك أن الحصول على القرض الشخصي له العديد من الفوائد والمزايا التي تسد احتياجات ومتطلبات الفرد خاصة مع تقلب الأحوال الاقتصادية، وللحصول على القرض الشخصي بسرعة وفاعلية عليك التأكد من معرفة كافة المعلومات الخاصة بالقرض الشخصي وخاصة الاهتمام بتحسين وضعك الائتماني والذي يؤثر بشكل أساسي في أهلية حصولك على القرض الشخصي وتساهم سمة بشكل أساسي الجهات التمويلية في الحصول على كافة المعلومات الائتمانية الخاصة بالمقترض لتقييم مدى أهليته للحصول على هذا القرض. 

اسئلة شائعة 

هل الحصول على التقرير الائتماني من سمة مجاني؟

نعم بإمكانك الحصول على تقريرك الائتماني( الخاص بقطاع الأعمال) بكل سهولة من خلال اتباع عدة خطوات وهي:

1. تسجيل الدخول في موقع سمة.
2. إدخال رقم السجل التجاري الخاص بمشروعك أو شركتك.
3. تعبئة نموذج التسجيل في “خدمات سمة”
4. ستصل رسالة على بريدك الإلكتروني خاصة التفعيل
5. قم بإدخال رقم السجل التجاري مرة أخرى وكلمة المرور ورمز التحقق.
6. استكمل كافة المعلومات الخاصة بالتسجيل في خدمات سمة.
7. ستصلك رسالة وقم بالموافقة
8. ستصلك رسالة تأكيد التفعيل مرة أخرى قم بالموافقة.
9. قم بتسجيل الدخول وتحقق من وضعك الائتماني.

ما هي أفضل مكاتب تسديد القروض بالسعودية؟

مكتب ابداع السداد يمنحك المكتب تسديد المتعثرات المالية وإيقاف الخدمات وتسديد القروض لموظفي القطاع الحكومي والعسكري، نقدم حلول السداد الفعالة وتقديم الاسشارات المالية مجاناً، لا تتردد واطلب خدمتك الآن من ابداع السداد لتسديد الديون.