دليلك الشامل حول التمويل العقاري في المملكة الآن بين يديك إذا كنت تحلم بامتلاك منزلك الخاص فالحل بسيط حتى وإن لم تمتلك المال الكافي للحصول عليه، حيث بإمكانك الآن الحصول على التمويل العقاري ولكن قبل اللجوء إلى هذا الخيار إليك الآن دليل شامل حول نظام التمويل العقاري في المملكة كما نقدم لك كذلك مخاطر التمويل العقاري وتراكم الديون وأيضًا الحل مع أفضل مكتب تسديد قروض في المملكة.
مفهوم التمويل العقاري
هو عملية الحصول على المال الكافي لشراء منزل جديد أو تجديد أو ترميم المنزل، ويتم الحصول على المبلغ المالي من جهة تمويلية (مصرف أو شركة تمويل عقاري)، ويتم تقسيم هذا المبلغ على أقساط وتسديدها خلال فترة مُتفق عليها كل شهر.
ولكن يُرجى الأخذ في الاعتبار أنه عند سداد المبلغ المالي فإن الأقساط الشهرية لا تقتصر فقط على المبلغ الأصلي ولكن يُراعى عند الدفع للجهة الممولة أن المقترض عليه أن يسدد فوائد مُضافة على المبلغ الكلي بالإضافة إلى الرسوم ومصاريف الحصول على مبلغ التمويل العقاري.
أنواع التمويل العقاري
ينقسم التمويل العقاري إلى نوعين أساسيين هما:
- التمويل قصير المدي: ويقصد بها التمويل الذي لا تزيد مدته في العادة عن العام الواحد، وغالبًا ما يتجدد بشكل دوري عند تاريخ الاستحقاق ، وهذا النوع من التمويل توفره البنوك التجارية والبنوك الخاصة بالادخار لأهداف تجارية بحتة.
- التمويل بعيد المدى: ويُقصد بهذا النوع من التمويل بأنه تمويل تتراوح مدته من 7 إلى 20 عامًاوهذا النوع من التمويل يُمكن المقترض من الحصول على منزل أو مبنى أو شقة سكنية بكل أريحية. وعادة ما يتطلب هذا النوع من التمويل الحصول على ضمان من المفترض وتوفرها البنوك السكنية أو البنوك العقارية أو شركات التمويل العقاري.
الأوراق المطلوبة للحصول على التمويل العقاري
لا بد أن تقوم بتحضير عدة إجراءات وأوراق لتتمكن من الحصول على التمويل العقاري وهي:
- عليك تعبئة نموذج طلب الحصول على التمويل العقاري.
- توفر نسخة من الهوية الوطنية وتكون سارية المفعول.
- وثيقة تعريف بالعمل للمتقدم من الجهة الوظيفية التي يعمل بها أو قسيمة وثيقة توضح آخر قيمة راتب له.
- نسخة من بطاقته الوظيفية توضح وظيفته ورتبته.
- خطاب تعريف موثق من جهة العمل الخاصة به.
- كشف حساب لآخر ثلاثة أشهر للمتقدم وتكون موثقة من البنك.
- مستند موثق من الجهة الوظيفية يوضح مفردات الراتب أو مبلغ الدخل الشهري.
- وفي حالة طلب التمويل العقاري بهدف الترميم يتم طلب مستند موثق يوضح وجود عقار يحتاج إلى الترميم والتمويل.
شروط الحصول على قرض عقاري في المملكة
عادة ما تختص كل جهة تمويلية بمجموعة من الشروط والمعايير الخاصة بها وتنقسم الشروط إلى شروط خاصة بالمتقدم شروط خاصة بالعقار نفسه ولكن تظل هناك شروط عامة غالبًا ما تكون مشتركة بين الجهات التمويلية كافة،
أولًا: الشروط الخاصة بالمتقدم:
- لا يقل عمر المتقدم عن 20 عامًا ولا يزيد عن ال60 عامًا.
- يحمل المتقدم الجنسية السعودية.
- لا يقل راتب المتقدم عن 3000 ريال سعودي.
- يكون المتقدم موظف تحت الخدمة لمدة لا تقل عن 30 يومًا.
- تتراوح الدفعة التقديمية من 10% إلى 30% حسب وظيفة المتقدم.
- أن تكون الدفعة التقديمية تتراوح بين ال10% إلى 30% من إجمالي مبلغ التمويل وذلك بحسب وظيفة المتقدم.
- على المتقدم أن يكون له سجل ائتماني جيد ونظيف فهذا يساعده كثيرًا في تسهيل حصوله على القرض العقاري.
ثانيًا: شروط خاصة بالعقار
- لا يزيد عمر العقار عن 45 عامًا عند انتهاء مدة السداد.
- أن يكون العقار جاهز للسكن ومكتمل البناء.
- يكون العقار مُسجل في الشهر العقاري.
- يتطابق العقار مع المعايير والمواصفات الفنية والبيئية والصحية كما يجب أن يكون.
- يجب أن يكون العقار مكتمل التراخيص وبه كافة الخدمات.
وبالطبع قد تختلف تلك المعايير من عقار لآخر بحسب المنطقة والعقار نفسه وكذلك الجهة التمويلية نفسها.
اقرأ ايضًا تمويل شخصي دون تحويل راتب الرياض
الحد الأدنى والحد الأقصى الخاص بالتمويل العقاري في المملكة
أولًا: الحد الادنى للتمويل العقاري
يعتمد الحد الأدنى من التمويل العقاري في المملكة على عدة عوامل من ضمنها:
- نوع العقار
- الجهة التمويلية
- قيمة المنزل
- راتب المتقدم
- وضع المتقدم الائتماني
وبناءًا على مجريات الأحداث الأخيرة فقد قرر البنك المركزي السعودي زيادة الحد الأقصى لنسبة التمويل العقاري للمواطنين السعوديين لملك المسكن الأول 85% إلى 90% من قيمة المسكن مما يعني أن المتقدم عليه فقط أن يقدم 10% فقط كمبلغ تقديمي للحصول على التمويل العقاري.
ثانيًا: الحد الأقصى للتمويل العقاري
يعتمد الحد الأقصى على طبيعة الفرص المتوفرة في السوق فهي نسب مختلفة ومتفاوتة لذلك يُنصح بمتابعة السوق باستمرار.
اقرأ ايضًا قروض البنوك في السعودية 2024
نصائح للحصول على تمويل عقاري ناجح
إليك أهم النصائح للحصول على تمويل عقاري ناجح بعدما اطلعت على أهم الشروط والأوراق المطلوبة للحصول عليه، وهي:
- قارن بين عروض التمويل العقاري المتاحة من حيث قيمة العرض والفائدة عليه ومدة السداد.
- استغل فرصة الحصول على العروض التي تقدمها شركات التمويل أو البنوك في أوقات معينة من العام.
- قراءة العرض بعناية فائقة والاستعانة برجل قانون اثناء التوقيع على عقد التمويل مع الجهة الممولة لقراءة شروط العقد بعناية ولضمان حقك.
- احرص على سداد كافة الأقساط في مواعيدها المحددة لتجنب تراكم الديون عليك.
مخاطر التمويل العقاري
كما وضحنا بأن التمويل العقاري له العديد من المميزات والفوائد التي تعود على المقترض وتسد احتياجاته إلا أنه القيام ببعض الأخطاء يمكن أن توقع المقترض في العديد من المخاطر التي تهدد استقراره المالي، وأشهرها:
- عدم القدرة على سداد أقساط التمويل في موعده المحدد
يمكن أن يتسبب التمويل العقاري في إيصال العميل للمرحلة التي لا يستطيع فيها سداد دفعات القروض في الوقت المحدد لها مما يُسبب له أزمات مالية وتعثرات خطيرة.
- تفاقم المزيد من الديون
تتسبب عدم القدرة على تسديد دفعات التمويل العقاري في الوقت المحدد لها على فترات كبيرة إلى تراكم دفعات القروض على العميل، وكذلك نسبة الفائدة كما يزيد عليهما غرامة عدم دفع المستحقات في وقتها المحدد مما يؤدي إلى تفاقم الديون على العميل.
اقرأ ايضًا دليل ادخار المال وتجنب الديون
كيفية معالجة التعثر في سداد التمويل العقاري في المملكة
تحتاج عملية معالجة التعثر في سداد التمويل العقاري اتباع نهج منظم واستراتيجيات فعّالة لضمان تحسين الوضع المالي للعميل وتجنب المزيد من الأزمات المالية وإليكم الآن كيفية معالجة مشكلة تعثر القروض من خلال النقاط التالية:
- التواصل مع فريق مختص بهذا المجال
تُعتبر أولى وأهم الخطوات الأولى أثناء بداية التعثرات المالية في سداد التمويل العقاري هو التواصل مع فريق مختص في المجال المالي وإدارة الديون حيث يمكن للمستشارين الماليين تقديم تحليل دقيق للوضع المالي وتقديم حلول مخصصة بناءً على الحالة الفردية.
- التواصل مع الجهة الممولة
حيث يمكن للعميل التواصل مع الجهة الممولة وتعريفهم بالأزمة المالية التي يمر بها العميل ومن الممكن أن يقدموا مساعدات لتيسير سداد التمويل العقاري عليه من خلال عدة إجراءات واستراتيجيات يستخدمونها مع العملاء المتعثرين عن سداد القروض.
- إعادة تقييم الوضع المالي من جديد
حيث إن من الضروري إعادة تقييم الوضع المالي بالكامل لفهم الأسباب الرئيسية التي أدت إلى الوصول لتلك النقطة ووضع خطة للتعافي حيث يتضمن ذلك مراجعة الدخل والنفقات الحالية وتقييم الأصول والالتزامات وفهم نمط الإنفاق.
أفضل مكتب تسديد قروض في المملكة
تتوفر العديد من مكاتب تسديد القروض في السعودية المختصة بمساعدة المتعثرين على تسديد قروضهم المتراكمة والتي تتسبب في كثير من المشكلات في حياتهم ، وأيضًا إمدادهم بالتمويل
يعتبر تسديد قروض للمتعثرين خدمة فعالة يقدمها مكتب إبداع السداد أفضل مكتب لتسديد القروض في المملكة هذه الخدمات تشمل:
- تقديم الدعم في إعادة هيكلة الديون: إذا كان العميل يمر بضائقة مالية وقروض متراكمة تحتاج الى اعادة هيكلة فان مكتب إبداع السداد خدماته بكل فاعلية لترتيب قروضه بشكل يساعده على سدادها بسهولة.
- تقديم المشورة والاستشارات المجانية: حيث يوفر إبداع السداد المشورة والاستشارات المجانية حول كيفية تسديد قروضهم بافضل طريقه كما يقدم لهم لهم خطط مالية فعالة.
- توفير قروض جديدة: إذا كان العميل بحاجة الى الحصول على قرض جديد يمكن لمكتب إبداع السداد مساعدته في الحصول على تمويل إضافي من البنوك المختلفة مثل مصرف الراجحي داخل المملكة العربية السعودية وتهدف هذه الخدمات إلى مساعدة العسكريين بشكل خاص على ادارة و تسديد قروضهم بطريقه فعاله وميسرة وبشكل يتناسب مع احتياجاتهم المالية وظروفهم الاقتصادية.
اقرأ ايضًا لتسديد القروض ماذا يمكن أن أفعل
وفي الختام فقد قدمنا إليك دليلك الشامل حول التمويل العقاري في المملكة لتكون على وضوح تام بكافة الإجراءات والمستندات التي تحتاجها للحصول على التمويل العقاري وكذلك معرفة جميع الشروط التي يجب توفرها سواء للمتقدم للحصول على التمويل العقاري أو الخاصة بالعقار نفسه، ولا ننسى المخاطر المتعلقة بالتمويل العقاري وتراكم الديون والتعثر في سدادها وتقديم الحل الأمثل مع مكتب السداد أفضل مكتب لتسديد القروض في المملكة.
أسئلة شائعة
ما هي الجهات المالية المعتمدة للتمويل؟
القطاع الحكومي وشركات القطاع الخاص وأصحاب المنشآت المعتمدة.
ما هي الحالات التي يشتمل عليها تأمين العقار؟
- العجز الكلي
- الحرائق
- الكوارث الطبيعية
- الوفاة
كيف تنتقل ملكية العقار من الجهة الممولة للعميل؟
طوال فترة السداد يكون العقار باسم الجهة الممولة وعند الانتهاء من سداد كافة الأقساط حينها تتحول ملكية العقار من كونه باسم الجهة الممولة لتكون باسم العميل.
لا تعليق