في الآونة الأخيرة لجأ العديد للحصول على القروض من الجهات التمويلية وذلك لتحقيق رغباتهم الشخصية كالحصول على منزل أو سيارة خاصة أو الحصول على قرض بغرض التعليم أو غيره. ولم يتوقف الأمر فقط على الأفراد وإنما رأت العديد من الشركات والمشروعات في القروض الحل الأمثل للبدء في مشروعاتهم أو للقضاء على أزماتهم المالية أو التوسع أكثر في السوق. وبالفعل يحصل كلًا من الأفراد أو الشركات على المبالغ التي يحتاجونها ولكن سرعان ما يتعرض العديد لخطأ سوء الإدارة المالية وتدريجيًا ازداد عدد المتعثرين في سداد القروض 2024 ولتجنب الوصول لمرحلة التعثر في سداد الدين علينا أن نسأل انفسنا سؤال هام وهو متى يُعتبر القرض متعثر؟ ونعدك أن نجيبك في المقال عن هذا السؤال بل وتوضيح كل ما يخص القرض المتعثر.
ما المقصود بالقرض؟
قبل الخوض في معرفة متى يُعتبر القرض متعثرًا؟ لابد في بداية الأمر أن نشرح المقصود بالقرض نفسه. والقرض باختصار هو دين أو مبلغ من المال يحصل عليه المقترض من أي جهة ممولة (سواء كانت حكومية أو مؤسسة مالية مثل مكاتب التمويل أو شركة تمويل معتمدة) ولكن على الأغلب تكون البنوك، وذلك مقابل تسديد هذا المبلغ المُقترض على أقساط وفي أوقات محددة لها من العام يتم الاتفاق عليها في عقد القرض.
وتشتمل الدفعات على مبلغ القرض الأصلي الذي حصل المقترض عليه من الجهة الممولة بالإضافة إلى الرسوم مالية،وفائدة في كثير من الحالات، أو قيمة المرابحة في حالة القرض الاسلامي. ويُنصح بالتأني أثناء البحث عن أفضل أنواع القروض الشخصية والمقارنة بين عروض القروض الشخصية التي تقدمها مختلف الجهات التمويلية.
اقرأ ايضًا عن هل تؤثر سمة على القروض الشخصية
عوامل تؤثر على الحصول على القرض
توجد عدة عوامل تؤثر في الحصول على القرض أهمها:
- تاريخ بدء الحصول على القرض حيث قد تشترط الجهة التمويلية (البنك) على المقترض حصوله على القرض بعدما تمضي فترة زمنية محددة.
- قيمة القسط الأول حيث تقوي وتعزز قيمة القسط الأول قدرة المقترض على تسديد باقي أقساط القرض في أوقاتها المحدد.
- قيمة الضمان وحالته وهو يؤثر بشكل رئيسي في حصول المقترض على القرض المطلوب حيث تهتم الجهة التمويلية (البنك) بشكل كبير بحالة الضمان المقدم لذا يَفضل تقديم ضمان ذو حالة جيدة لتعزيز قدرتك على الحصول على القرض.
- الوضع الائتماني ويُعتبر العامل الرئيسي الذي تهتم به الجهة التمويلية (البنك) حيث يؤثر بشكل كبير التقرير الائتماني للمقترض الذي تقدمه سمة للجهات التمويلية لتحديد مدى قدرته على تسديد أقساط القرض في أوقاته المحددة كما هو متفق عليه.
متى يُعتبر القرض متعثر؟
هناك عدة دلالات توضح أن القرض متعثر وفيما يلي سنشرحها على وجه التفصيل:
- عدم القدرة على تسديد القروض في الموعد المحدد
يعتبر التأخير في تسديد أقساط القروض من أولى دلالات أن القرض متعثر وهي ضمن مشكلات المتعثرين في سداد القروض 2024، إذ يمكن لهذا التأخير قد يكون نتيجة لظروف خارجة عن إرادة المقترض مثل فقدان الوظيفة أو حتى ارتفاع تكاليف المعيشة.
- الدخل الغير متناسب مع الالتزامات المالية
في الغالب يكون دخل المقترض ثابتاً ولا يتناسب مع الالتزامات المالية المتزايدة التي يتحمل مسؤوليتها مثل الفوائد المتراكمة والدفعات المستحقة للقرض حيث يكون الصعب تلبية الاحتياجات المالية اليومية. وقد يضطر إلى اللجوء إلى الاقتراض مرة أخرى مما يزيد من حجم الديون بشكل متزايد. كما يكون من الصعب تحقيق التوازن المالي نتيجة غياب الإدارة المالية الصحيحة فتقل تدريجيًا فرصة المقترض في تحسين وضعهم المالي ويجعلهم أكثر عرضة للأزمات المالية المتكررة.
- عدم الحصول على الاستشارات المالية
عدد كبير من المقترضين يفتقرون إلى المعرفة المالية التي تمكنهم من اتخاذ قرارات مالية مدروسة مما يؤدي إلى إدارة غير فعّالة للديون، حيث بدون الحصول على مشورة مالية متخصصة، قد يتخذ المقترض قرارات تعمل على تعقيد وضعهم المالي . والاستشارات المالية توفر الإرشاد اللازم لوضع استراتيجيات فعّالة لإدارة الديون وتقديم حلول فعالة للوصول إلى الاستقرار المالي للأفراد.
- تراكم الديون
نتيجة عدم القدرة على تسديد القروض في موعدها المحدد تتراكم الاقساط على المقترض وقد يضطر إلى الاقتراض مرة أخرى من مصادر تمويلية لتغطية أقساط القرض الشهرية. وحينما يعجز المقترض عن تسديد القروض والتزاماتهم المالية في مواعيدها المحددة فيزيد العبء المالي على عاتقه ويصبح القرض متعثر.
كيفية تجنب القرض المتعثر
توجد عدة خطوات فعالة من خلالها يمكن تجنب الوصول لحالة القرض المتعثر والتأخر في تسديد القروض، ومن ضمنها:
- الابتعاد عن الاقتراض الزائد
من المعروف أن الاقتراض الزائد قد يسبب مشكلات مالية كبيرة نتيجة لتفاقم القروض عليك في كثير من الأوقات ولكي تتجنب هذا، فيمكنك وضع الآتي بالحسبان:
- التأكد من الحاجة للقرض: قبل أن تتقدم بطلب للحصول على قرض، قم بالتأكد من أنك بحاجة بالفعل لهذا الأمر حتى لا تقع في أزمة تفاقم الديون فيما بعد ويمكنك القراءة عن ما هى أسباب تعرقل الديون.
- حساب القدرة على السداد: قم بالتحقق من القدرة على السداد وذلك من خلال تحديد الدخل الشهري لك والنفقات التي تتم بشكل ثابت لتتمكن من السداد في المدة المحددة دون التأثير على باقي احتياجات الأساسية وذلك سيجعلك تدرك كيفية تجنب القروض المتعثرة والتأخير في السداد.
- إعداد ميزانية مالية فعالة
يعتبر إعداد ميزانية مالية فعالة بحسب الاحتياجات والالتزامات المادية من الخطوات الضرورية لكي يكون للمقترض إدارة مالية شاملة والتي تعد خطوة جيدة نحو تجنب القروض المتعثرة والتأخير في السداد حيث يمكنك معرفة التالي:
- تحديد مصدر الدخل: على المقترض أن يحدد جميع مصادر الدخل الخاصة به سواء كانت رواتب أو عمل جانبي وغيرها.
- معرفة الالتزامات المالية الأساسية: يقوم المقترض بتحديد وتجميع كل النفقات الثابتة على مدار الشهر.
- تحديد مبلغ للسداد: خصص جزءاً من الميزانية الخاصة بك وذلك لتسديد القروض بصورة منتظمة.
- الالتزام بالميزانية: حاول أن تلتزم بميزانية محددة مع تجنب النفقات غير المهمة أو الضرورية حتى لا تتفاقم الديون أكثر.
- تعلم الإدارة المالية
إن تعلم الإدارة المالية قد يساهم في جعل المقترض يتخذ قرارات مالية مدروسة وجيدة وتعرفة كيف تتعامل مع الوضع المالي الخاص بك خاصة مع وجود قروض وإليك التالي:
- الاستفادة من الموارد المتاحة: هناك الكثير من المصادر التي يمكنك الاطلاع عليها في الكتب والمقالات والتي توفر لك معرفة أساسية بالإدارة المالية.
- التخطيط المالي: ضع خطة مالية جيدة والتي تتضمن أهداف مالية وقم بتقييم الأداء المالي بصورة جيدة.
- الوعي بالمخاطر: تعلم إمكانية تقييم المخاطر بصورة جيدة وخد خطوات مدروسة للابتعاد عنها ويمكنك الاطلاع على ماذا يحدث اذا تعثر سداد القرض خميس مشيط.
- الإطلاع على أدوات الإدارة المالية
إن أدوات الإدارة المالية الرقمية قد تساعدك في تنظيم أورك المالية بشكل أفضل وإليك ما يلي:
- التقارير المالية: يمكنك استخدام التقارير الشهرية أو السنوية وذلك لتقوم بتحليل النفقات وتحديد المجالات التي يمكن العمل عليها.
- التطبيقات المالية: يوجد الكثير من التطبيقات التي قد تساهم في مساعدة المقترض في متابعة الإنفاق وإعداد ميزانية.
- الأدوات المصرفية: على المقترض أن يستفيد من الأدوات المتوفرة من قبل المصارف مثل الرسائل النصية والتنبيهات من خلال البريد الإلكتروني عن تفاصيل الحساب وغيره.
- طلب المساعدة من مكاتب تسديد القروض
يوجد في المملكة العديد من المكاتب التي تعمل على تسديد قروض المتعثرين، ونقدم لك مكتب إبداع السداد أفضل مكتب تسديد قروض في المملكة فهو دائمًا هنا لمساعدتك في التغلب على التحديات المالية ووضع استراتيجيات فعالة للتغلب على مشكلة القرض المتعثر لاستعادة استقرارك المالي. تواصل مع مكتبنا المتخصص في حلول تسديد قروض الرياض اليوم ودعنا نرشدك نحو مستقبل مالي أكثر أمانًا واستقرارًا.
وفي الختام، فلا شك أن القروض بالطبع تساهم في حل العديد من المشكلات المادية سواء للأفراد أو حتى للشركات، كما أنها تُمكن الكثير من تحقيق آمالهم ورغباتهم إذا كان وضعهم المالي الحالي لا يسعفهم، ولكن مع سوء الإدارة المالية وسوء إدارة الديون يُمكن للقرض أن يُصبح متعثر. ولهذا فقط أوضحنا في هذا المقال كل ما يخص القرض المتعثر وكيفية تجنب الوصول لتلك المرحلة. بالإضافة إلى توضيح الحلول الفعالة والتي من ضمنها مكاتب تسديد القروض، وننصح باختيار مكتب ابداع السداد أفضل مكتب تسديد قروض في المملكة.
لا تعليق