يلجأ البعض من رواد الأعمال لاستخدام بطاقة الائتمان لتمويل الشركات الناشئة وذلك بهدف تغطية جزء من التكاليف التشغيلية الأولية أو سداد احتياجات مالية قصيرة الأجل. ويرى بعض رواد الاعمال ان هذا الخيار مثالي لتخطي مرحلة التعثرات المالية، ويرحوا في هذا الطريق الحل الأمثل للتغلب على عثراتهم ولكن يغفل البعض عن حقيقة أن لكل حل إيجابياته وسلبياته. ومن هذا المنطلق سنوضح لكم على وجه التفصيل إيجابيات وسلبيات تمويل الشركات الناشئة باستخدام بطاقات الائتمان، لتتضح أمامك الصورة كاملة لتحسن اتخاذ القرار.
إيجابيات تمويل الشركات الناشئة باستخدام بطاقات الائتمان
- سرعة التمويل
تتميز البطاقات الائتمانية بسهولة الحصول عليها حيث لا تحتاج عمليات وإجراءات الحصول عليها وقت طويل أو ضمانات كثيرة مثل القروض المصرفية. حيث أنه بمجرد أن يستلم الفرد بطاقة الائتمان فتكون له مطلق الحرية في استخدامها كيفما يشاء من شراء كل احتياجاته،أو على سبيل المثال تمويل شركة ناشئة.
وبالطبع يفيد ذلك في استغلال تلك الميزة إذا كان الفرض يتعرض لأزمة مالية عابرة أو جاءت أمامه فرصة استثمارية لا تُعوض ويحتاج إلى أن يكتنزها في أسرع وقت، أو إذا كانت الشركة الناشئة تمر بتعثرات مالية وتحتاج إلى مصدر تمويل سريع لحل تلك الأزمة.
2. مرونة السداد
وهنا تأتي الميزة الثانية لاستخدام بطاقات الائتمان وهي أنه في حالة استطاع مُستخدم بطاقة الائتمان تسديد الأقساط المُستحقة في موعدها المُحدد، ففي تلك الحالة لن يتحمل أي فوائد. وليس ذلك فحسب وإنما يُمكن للمستخدم تحديد جدول السداد الذي يناسبه، وهذا بالطبع سيحسن من إدارة النفقات.
كما أن حامل البطاقة الائتمانية لديه مطلق الحرية في تسديد الحد الأدنى من المستحقات والأقساط الشهرية، أو تسديدها بالكامل، وهذا بالطبع يساعد في تحديد مسار التدفقات النقدية حسب الالتزامات المالية والأولويات. فعلى سبيل المثال إذا كانت الشركة الناشئة تمر بأزمة مالية في أحد الأشهر، فمن الممكن تقليل نفقات الشركة المعتادة في هذا الشهر وتوفير ها لسد الاحتياجات الأولوية.
3. امتيازات بطاقات الائتمان
تتميز بطاقات الائتمان بأن لديها امتيازات ومكافآت تتمثل في نقاط الولاء أو إمكانية استرداد الأموال، وأيضًا الاستفادة من الخصومات على المشتريات. فعلى سبيل المثال إذا استخدم حامل بطاقة الائتمان في شراء منتجات معينة فمن الممكن أن يسترد جزء من مال الشراء أو تجميعه عدد من النقاط والتي من الممكن أن يستخدمها فيما بعد لشراء منتجات أخرى. وبالطبع يفيد ذلك الشركات الناشئة في تقليل حجم التدفقات النقدية للشركة بشكل كبير.
4. تعزيز السجل الائتماني للشركة
يفيد حسن استخدام البطاقة الائتمانية في تعزيز السجل الائتماني من أصحاب الشركات الناشئة وهذا بالطبع يفيد في سرعة حصول الشركة الناشئة على التمويل التجاري من الجهات التمويلية مثل البنوك وشركات التمويل والمستثمرين.
للمزيد أقرأ عن ما هو السجل الائتماني وكيف يؤثر على وضعك المالي
5. سهولة إدارة النفقات المالية
تمنع بطاقات الائتمان حاملها عدة أدوات مفيدة تساعد في تتبع نفقات الشركة المالية، وإصدار تقارير مالية موثوقة ودقيقة والتي تساهم في توضيح الوضع المالي للشركة بصورة أشمل. وهذا بالطبع يساعد أصحاب الشركات الناشئة في اتخاذ القرارات المستقبلية المتعلقة بالماليات مما يساعد في النهاية على إدارة ميزانية الشركة المالية بطريقة أفضل.
6. مرونة الإنفاق
تساهم بطاقة الائتمان في منح أصحاب الشركات الناشئة مرونة في إدارة النفقات بشكل أكبر، وذلك من خلال إمكانية الدفع مقابل عدد من الخدمات.
7. خطة احتياطية
تُعتبر البطاقات الائتمانية بمثابة خطة احتياطية لعدد من رواد الأعمال، حيث يجد عدد كبير منهم الحل الأخير لتخطى التعثر المالي للشركة في استخدام البطاقات الائتمانية والتي يُمكن استخدامها في تغطية نفقات الشركة أثناء تعرضها للأزمة المالية أو تغطية نفقات مفاجئة.
سلبيات تمويل الشركات الناشئة باستخدام بطاقات الائتمان
- الفائدة المرتفعة
غالبًا ما تكون فوائد البطاقات الائتمانية أكبر بكثير من فوائد القروض المصرفية، ففي الطبيعي تكون فوائد البطاقات الائتمانية (20 %-30%) وذلك مقارنة بفوائد القروض البنكية والتي تصل حد أعلى ل (10%). وذلك بالطبع في حالة عدم سداد المبالغ المستحقة في موعدها المُحدد. وفي تلك الحالة قد تزداد الأمور سوءًا فقد تتحمل الشركة أعباء مالية مُضاعفة تؤثر على وضع الشركة.وفي حالة سداد المستحقات المالية ببطء فإن ذلك سيزيد من الفوائد مما يزيد من أعباء الشركة المالية.
2. انخفاض الحد الائتماني
إن بطاقات الائتمان يكون لها حد معين للإنفاق لا يُمكن تجاوزه، وهذا الحد تحدده الجهات التمويلية. وفي حالة كانت احتياجات الشركة الناشئة أكبر بكثير من الحد الائتماني للبطاقة الائتمانية ففي الغالب لن تفيد في تمويل الشركات الناشئة.
3. التعرض للمخاطر الشخصية
في حالة استخدام صاحب الشركة الناشئة بطاقته الائتمانية الشخصية بدلًا عن بطاقة الشركة، فإنه بذلك يعرض نفسه لمخاطر جسيمة. ففي حالة الإخفاق في تسديد الديون فقد تتراكم عليه الديون وبالطبع يعرضه ذلك لتحمل أعباء مالية كبيرة قد يمكن تخطيها وقد لا. ومن الممكن أن يتأثر سجله الائتماني، يعيق فرصته في الحصول على تمويل من البنوك أو الجهات التمويلية في المستقبل، وقد يعرضه لأزمات ومخاطر أكبر بكثير.
4. تراكم الديون
في حالة فشل صابح الشكرة الناشئة في تسديد المستحقات المالية في الموعد المحدد لها، تتراكم عليه الديون بسبب ارتفاع المبلغ المُستحقة والفوائد. وستتحول طموح رائد الأعمال من نمو وتوسيع الشركة الناشئة إلى محاولات انتشال نفسه من الديون والمخاطر التي ينتظرها.
قد يهمك أيضًا المتعثرين في سداد القروض 2024
5. عمر بطاقة الائتمان القصير
من الضروري الأخذ في الاعتبار أن بطاقات الائتمان مُصممة خصيصًا للنفقات قصيرة الأجل وهي غير مُهيئة لتغطية نفقات الشركات الناشئة ولا يمكن الاعتماد عليها. حيث يؤدي الاعتماد على بطاقات الائتمان في تمويل الشركات الناشئة إلى التعرض لمخاطر مالية كبيرة ومع مرور الوقت قد يتعثر رائد الأعمال في إدارة الشركة بشكل سلس.
6. انخفاض فرصة الحصول على تمويل
يؤدي تراكم المبالغ المُستحقة على عاتق الشركة او رائد الأعمال إلى تأثر سمعة الشركة وحجمها في السوق. بالإضافة إلى أن سوء وضع السجل الائتماني سيقلل من فرصة الحصول على التمويل التجاري من الجهات التمويلية.
كيفية الاستفادة من بطاقات الائتمان
يمكن الاستفادة من بطاقات الائتمان في نفقات الشركة الناشئة البسيطة والتي من الممكن تسديد المبلغ المستحق بسهولة ودون التعرض لأي مخاطر. كما يمكن الاستفادة من بطاقة الائتمان أيضًا في حالات الطوارئ ولكن من الضروري أن يتم استخدامها بحكمة وضمن استراتيجية مالية مدروسة بالكامل وضمن جدول زمني مُحدد لإدارة النفقات وإلا ستتعرض الشركة وصاحبها لمخاطر مالية جسيمة مثل التعثر في تسديد الديون.
ولكن لا توجد مشكلة بلا حل حيث تتوفر العديد من مكاتب تسديد القروض في السعودية المتخصصة في مساعدة المتعثرين في سداد القروض على تسديد قروضهم المتراكمة والتي تتسبب في كثير من المشكلات في حياتهم. وليس ذلك فحسب وإنما إمدادهم بالتمويل اللازم لتخطي التعثر المالي والوصول للاستقرار المالي.
يعتبر تسديد قروض للمتعثرين خدمة فعالة يقدمها مكتب إبداع السداد أفضل مكتب لتسديد القروض في السعودية حيث يقدم الاستشارات المجانية حول كيفية تسديد القروض بافضل طريقه كما يقدم لهم لهم خطط مالية فعالة تواصل معنا الآن على الرقم 0553326683.كما يقدم المكتب الدعم الكامل في إعادة هيكلة الديون وذلك في حالة كان العميل يمر بضائقة مالية وقروض متراكمة تحتاج إلى اعادة هيكلة فان خدمات مكتب إبداع السداد متوفرة بكل فاعلية لترتيب القروض المتعثرة بشكل يساعده على سدادها بسهولة.
وفي الختام فإن استخدام البطاقات الائتمانية من الممكن أن يكون مفيد بشكل كبير، ولكن الإفراط في الاعتماد عليها بشكل أساسي كإحتبارها الممول الأساسي للشركات الناشئة من الممكن أن يُعرض صاحب الشركة ومستقبلها للكثير من المخاطر مثل مخاطر تراكم الديون والتعثر في تسديدها، وفي تلك الحالة من الضروري طلب المساعدة من أفضل مكتب تسديد قروض في السعودية. ولا شك أنه توجد إيجابيات وسلبيات تمويل الشركات الناشئة باستخدام بطاقات الائتمان، ولكن من الضروري استخدام البطاقات الائتمانية كحل مؤقت لتخطي تعثر مالي تمر به الشركة وذلك ضمن استراتيجية مالية مدروسة وليس الاختيار الأساسي لتمويل الشركات الناشئة.
لا تعليق