يُعد السجل الائتماني أحد أبرز المجالات في المملكة العربية السعودية لما لها من فائدة كبيرة وأهمية عظمى للجهات التمويلية كالبنوك وغيرها حيث يُساهد السجل الائتماني المؤسسات المالية على اتخاذ قرارات صائبة ومنح التمويل لمن يستحق سواء من الأفراد أو الشركات لتقييم مدى قدرتها على تحمل المسؤولية المالية وقدرتها على تسديد القروض في موعدها المحدد، وبهذا تضمن الجهات التمويلية حقها، ومن الممكن أن يمر بعض الأفراد أو الشركات بتعثرات مالية تمنعهم من سداد قروضهم في موعدها المحدد مما يُدي إلى تأثر سجلهم الائتماني، ولكن هناك دائمًا حلول ففي هذا المقال سنسرد لكم على وجه التفصيل 9 خطوات تنظيف السجل الائتماني في السعودية.
مفهوم السجل الائتماني في السعودية
السجل الائتماني يُعتبر تقرير يحتوى على أدق المعلومات حول التعاملات المالية للأفراد والشركات مع الخدمات الائتمانية في السعودية. وتُصدر تلك التقارير المالية عن طريق شركات المعلومات الائتمانية مثل سمة والتي تجمع كل تلك البيانات والمعلومات المالية حول الأفراد والمؤسسات لمساعدة الجهات التمويلية كالبنوك في اتخاذ قرار صائب بشأن إقراض هؤلاء الأفراد أو تلك المؤسسات أم لا. ويتم ذلك من خلال توفير تقرير شامل وهو السجل الائتماني يمكن من خلاله الجهات التمويلية تحديد ما إذا كان المتقدم للحصول على القرض مؤهل لتسديده في موعده المحدد أم لا وبهذا تضمن الجهات التمويلية حقها في استرداد حقها.
ويضم السجل الائتماني مجموعة من البيانات الشخصية منها:
- اسم المتقدم للحصول على القرض ورقم الهوية الشخصية والعنوان وغيرها.
- المعلومات الائتمانية مثل القروض التي سبق الحصول عليها ومدى التزامه في دفع أقساط هذا القرض في موعده المحدد.
- تعاملاته بالبطاقات الائتمانية.
- التأخر في سداد القروض والفواتير أو أي مخالفات مالية أخرى.
- الحالة الائتمانية وهو تقييم شامل وتفصيلي يوضح مدى قدرة العميل على سداد أقساط القرض المتقدم للحصول عليه، وذلك من خلال دراسة وتحليل سلوكه والتزامه.
للمزيد اقرأ عن ما هو السجل الائتماني وكيف يؤثر على وضعك المالي
أهمية السجل الائتماني في السعودية
كما هو موضح بالأعلى فإن السجل الائتماني تتركز اهمية في تقديم تقرير شامل وتفصيلي يقيم حالة العميل المتقدم للحصول على قرض من الجهات التمويلية وفيما يلي سنتناول على وجه التفصيل أهمية السجل الائتماني:
- تقييم الجدارة الائتمانية
يساعد السجل الائتماني الصادر عن سمة شركة المعلومات الائتمانية المختصة الجهات التمويلية والبنوك في حسم أمرهم بشأن قرار الإقراض، لأنه يعكس قدرة العميل على تسديد القروض في موعدها المحدد مما يضمن حق الجهة التمويلية في استرداد أموالها.
2. تعزيز الإدارة المالية
ولا تتوقف أهمية السجل الائتماني على أنه يفيد فقط الجهة التمويلية ولكن من الممكن أن يستفيد منها الأفراد حيث يساعد السجل الائتماني الأفراد على تحسين وضعهم المالي وتعزيز الإدارة المالية مما يحسن من سجلهم الائتماني. فالأفراد الذين يمتلكون سجل ائتماني نظيف يمكنهم الحصول على تسهيلات كبيرة من الجهات التمويلية في حالة احتاجوا للحصول على قروض أو تمويلات.
كما يمكن للأفراد الذين قد حصلوا على قرض وتعثروا في سداده ان يتعرفوا على طريقة تسديد القروض التي اتبعها الفرد الذي قام بكفالتهم.
3. مواجهة المخاطر المالية
كما يمكن للشركات والمؤسسات تحسين إدارتهم المالية من خلال الحصول على سجلهم الائتماني وتحليل المعلومات المالية والائتمانية مما يساعد الشركات في مواجهة المخاطر المالية التي تتعرض لها مما يقلل من مخاطر التعرض للخسائر.
اقرأ عن أفضل 5 حلول فعّالة للتغلب على التعثر المالي
دور سمة في الحصول على القروض
تعمل سمة على جمع وحفظ المعلومات الائتمانية الخاصة بالأفراد والشركات من خلال نظامها (سمتي) الخاص بقطاع الأفراد و(سمات) الخاص بقطاع الأعمال، وتم تصميمها وفق اعلى معايير الجودة والأمان العالمية.
ويتركز دور سمة الرئيسي في توفير معلومات ائتمانية صحيحة ودقيقة عن المقترض للجهات التمويلية وذلك ضمن إطار إدارة المخاطر المالية لتلك الجهات التمويلية ووضع خطط واستراتيجيات دقيقة للتمويل مما يساعدها على اتخاذ قرارات تمويلية صائبة وبالتالي الحفاظ على سلامة العمليات التمويلية وكل ذلك وفق رؤية السعودية 2030.
9 خطوات تنظيف السجل الائتماني في السعودية
يمكن تنظيف السجل الائتماني في السعودية ورفع الدرجة الائتمانية من خلال عدة خطوات والتي نوضحها فيما يلي:
- الخطوة الأولى هي التحقق من السجل الائتماني ولهذا من الضروري الاطلاع على السجل الائتماني من سمة، ومن الممكن تقديم طلب الحصول على السجل الائتماني من خلال موقع سمة أو من خلال تطبيق سمة الالكتروني.
- مراجعة السجل الائتماني بدقة والتأكد من صحة البيانات الواردة فيه وصحة المعاملات المالية والديون والقروض التي تم تسديدها ولكنها مُسجلة في السجل الائتماني على أنها لم يتم سدادها. وفي حالة العثور على مثل هذا الخطأ من الضروري التواصل مع الجهة التمويلية المسؤولة عن تقديم تلك المعلومة.
- سداد الالتزامات المالية مثل تسديد القروض والفواتير وفي تلك الخطوة يُنصح بجمع القروض المتراكمة أو مستحقات بطاقات الائتمان.ومن الضروري التأكد من التواصل مع الجهات التمويلية وتحديث بياناتك لديهم.
- التأكد من أن الجهة التمويلية قد حدثت بياناتك في نظام سمة حيث غالبًا ما يستغرق تحديث البيانات 30 يوم.
- مراجعة السجل الائتماني بانتظام وبشكل دوري للتأكد من عدم وجود أي بيانات خاطئة.
- المحافظة على تسديد الالتزامات المالية وأقساط القروض في مواعيدها المحددة.
- تجنب اتخاذ خطوة الاقتراض قد الإمكان أو الاستخدام المفرط لبطاقات الائتمان.
- الحرص على عدم تجاوز الحد الائتماني الخاص بك.
- في حالة كنت تواجه صعوبة في تحسين السجل الائتماني الخاص بك، فمن الممكن الاستعانة بخبراء ومستشارين ماليين متخصصين في تقديم خدمات تنظيف السجل الائتماني والوصول للاستقرار المالي.
- ولهذا يُنصح بالتواصل مع مكتب إبداع السداد أفضل مكتب تسديد القروض في السعودية والذي يمتلك فريق من أقوى الخبراء المختصين في الإدارة المالية وإدارة الديون بخبرة تفوق العشر سنوات، يعملوا بدقة وتفاني على تقديم يد العون لكافة المتعثرين في تسديد القروض من خلال عمل دراسة شاملة لتقييم وضعهم المالي ووضع أفضل الاستراتيجيات الفعالة لتحقيق الاستقرار المالي لهم في أسرع وقت ممكن وبأقل التكاليف الممكنة.
كيف تحسن سجلك الائتماني؟
1. استخدام بطاقة الائتمان بحكمة: حافظ على رصيد منخفض مقارنة بالحد الائتماني لتجنب تأثير سلبي على تصنيفك.
2. تجنب تكرار الطلبات: تقديم طلبات متعددة للحصول على بطاقات ائتمان قد يؤدي إلى خفض تصنيفك.
3. التحقق من معلوماتك: راجع تقريرك الائتماني بانتظام لتصحيح أي أخطاء.
4. انتبه للحسابات المشتركة: التأكد من أن الشريك في الحساب المشترك ملتزم بالسداد لتجنب الإضرار بسجلك.
باتباع هذه النصائح، يمكنك تحسين تصنيفك الائتماني على المدى الطويل.
ويمكنك الاستفادة من خدمات مكتب إبداع السداد المميزة كما يمكنك الحصول على خدمة الاستشارة المجانية فقط اتصل على 0553326683 وسنجيبك في الحال فريق الدعم المتوفر على مدار الساعة ويجيبك عن كل التساؤلات والاستفسارات وتحويلك إلى الفريق المختص لتوفير الاستشارات المالية المجانية لك.
نصائح لتحسين السجل الائتماني في السعودية
- تجنب استخدام البطاقات الائتمانية بشكل مفرط واستخدامها بحكمة.
- تجنب تراكم أقساط القروض والحرص على تسديدها في مواعيدها المحددة.
- الحرص على الاستقرار في وظيفة تعزز ثقتك المالية لتضمن الجهات التمويلية قدرتك على تسديد القرض في موعده المحدد.
- وضع خطة مالية مدروسة والالتزام بها لتجنب التعرض لأي تعثرات أو أزمات مالية. .
قد يهمك أيضًا أهمية التخطيط المالي للشركات وعواقب إهماله 2024
وفي الختام فإن السجل الائتماني تقرير مالي يتم إصداره عن شركة ائتمان سمة ضروري يضمن حق الجهات التمويلية في استرداد حقها في موعده المحدد. وخلال المقال وضحنا أن السجل الائتماني لا تنحصر أهميته للجهات التمويلية فقط ولكن أيضًا تنعكس أهميته على الأفراد أيضًا حيث يساعدهم على تحسين وضعهم المالي. ولهذا قدمنا أهم 9 خطوات تنظيف السجل الائتماني في السعودية، ومن الممكن أن يساعدك فريق من الخبراء الماليين من مكتب إبداع السداد ليساعدك على الوصول للاستقرار المالي وتنظيف السجل الائتماني في أسرع وقت.
لا تعليق