يأمل العديد في الحصول على عقار خاص بهم والشعور بالاستقرار ولكن قد تكون ظروفهم الاقتصادية الحالية لا تسمح بتحقيق هذا الأمل. ولهذا يفكر العديد بجدية في الحصول على القرض العقاري إذ يُعتبر أحد أهم الحلول الاقتصادية السريعة التي تساهم في استقرار حياة العديد من الأفراد. ويتساءل البعض قبل الإقبال على تلك الخطوة هل تؤثر سمة على القرض العقاري؟ وفيها هذا المقال سنسلط الضوء على دور سمة في الحصول على القرض العقاري.
لماذا القرض العقاري
القرض العقاري هو واحد من الحلول التمويلية التي توفرها البنوك أو المؤسسات المالية للأفراد وذلك ليتمكنوا من الحصول على المال الكافي لشراء عقار. حيث يتقدم المقترض بطلب الحصول على مبلغ معين من جهة تمويلية (مصرف أو أحد شركات التمويل العقاري)، وبعد أن تتم الموافقة على تسليم القرض العقاري للمقترض ويتم تقسيم المبلغ على أقساط وتسديدها على فترات محددة حتى انتهاء مدة السداد بما هو مُسجل في عقد التمويل بين المقترض و الجهة التمويلية.وتشتمل أقساط التمويل على المبلغ الأصلي الذي حصل عليه المقترض بالإضافة إلى الرسوم والفوائد وكل ذلك يكون مدون في عقد التمويل.
ويتميز القرض العقاري أنه لا يتضمن مخاطر مالية كبيرة ففي أغلب الأحيان يكون ضمان الجهة التمويلية هو العقار نفسه، مما يقلل من المخاطر التي يتعرض لها البنك وكذلك المخاطر المالية التي من الممكن أن يتعرض لها الفرد.
أنواع القروض العقارية
قد يتخيل البعض أن القرض العقاري نوع واحد فقط يتم من خلال تقديم المقترض بطلب الحصول على الماء الكافي لشراء عقار، ولكن لا يقتصر القرض العقاري فقط على شراء عقار ولكن توجد أنواع القروض العقارية سنتناولها على وجه التفصيل فيما يلي:
- القرض العقاري التقليدي
يعتمد القرض العقاري التقليدي على وجود نسبة فائدة ثابتة على المبلغ الأصلي الذي استلمه المقترض من البنك، وفي أغلب الأحيان يُقبل عليه الأفراد لشراء منزل أو عقارات تجارية مثل المحلات أو غيرها.
2.الرهن العقاري
وفي الرهن العقاري يتم استخدام العقار نفسه كضمان للبنك، وفي حالة تعثر المقترض عن تسديد القرض العقاري يحجز البنك على العقار لاسترداد حقه. ولكن على الرغم من أن هذا الأمر يبدو مخيفًا إلا أن البنك لا يلجأ إلى هذا الحل إلا بعدما تنتهي كل فرص المقترض في تسديد أقساط القرض العقاري في موعده المحدد خاصة وأن البنك يوفر فترة سداد طويلة قد تصل أحيانًا إلى 30 عام بأقساط ثابتة أو متغيرة بحسب الاتفاق وبحسب ما ينص عليه العقد.
3.التمويل الإسلامي
يتوافق هذا النوع من التمويل مع مبادئ الشريعة الإسلامية حيث يقوم البنك بشراء العقار أو المنزل ويبيعه للعميل ولكنه يقسط الأرباح.
للمزيد اقرأ عن دليلك الشامل حول التمويل العقاري في المملكة
دور سمة في الحصول على القرض العقاري
تقوم سمة بجمع وحفظ المعلومات الائتمانية الخاصة بالأفراد والشركات من خلال نظامها (سمتي) الخاص بقطاع الأفراد و(سمات) الخاص بقطاع الأعمال، وتم تصميمها وفق اعلى معايير الجودة والأمان العالمية.
ويتركز دور سمة الرئيسي في توفير معلومات ائتمانية صحيحة ودقيقة عن المقترض وتقديمها للجهات التمويلية وذلك ضمن إطار إدارة المخاطر المالية للجهات التمويلية ووضع خطط واستراتيجيات دقيقة للتمويل مما يساعدها على اتخاذ قرارات تمويلية سليمة وبالتالي الحفاظ على سلامة العمليات التمويلية وذلك وفق رؤية السعودية 2030.
هل تؤثر سمة على القرض العقاري
نعم تؤثر سمة بشكل أساسي في حصول المقترض على القرض العقاري وذلك لأن توفر سمة كافة المعلومات الائتمانية الخاصة بالمقترض لتقديمها للجهة التمويلية التي يريد الاقتراض منها، مما تعكس سلوكياته الائتمانية وتاريخه في سداد القروض السابقة له. وتعتمد الجهات التمويلية والبنوك بشكل رئيسي على تقارير سمة التي تقدمها عن تاريخ المقترض الائتماني فإذا ظهر فيه التعثر عن تسديد القروض السابقة له أو إعلانه للإفلاس فهذا بالتأكيد يقلل من فرص حصوله على القرض العقاري.
قد يهمك أيضًا هل تؤثر سمة على القروض الشخصية
شروط الحصول على القرض عقاري في السعودية
عادة ما تختص كل جهة تمويلية بمجموعة من الشروط والمعايير الخاصة بها وتنقسم الشروط إلى شروط خاصة بالمتقدم شروط خاصة بالعقار نفسه ولكن تظل هناك شروط عامة غالبًا ما تكون مشتركة بين الجهات التمويلية كافة،
أولًا: الشروط الخاصة بالمتقدم:
- لا يقل عمر المتقدم عن 20 عامًا ولا يزيد عن ال60 عامًا.
- يحمل الجنسية السعودية.
- لا يقل راتب المتقدم عن 3000 ريال سعودي.
- يكون المتقدم موظف تحت الخدمة لمدة لا تقل عن 30 يومًا.
- تتراوح الدفعة التقديمية من 10% إلى 30% حسب وظيفة المتقدم.
- أن تكون الدفعة التقديمية تتراوح بين ال10% إلى 30% من إجمالي مبلغ التمويل وذلك بحسب وظيفة المتقدم.
- على المتقدم أن يكون له سجل ائتماني جيد ونظيف فهذا يساعده كثيرًا في تسهيل حصوله على القرض العقاري.
ثانيًا: شروط خاصة بالعقار
- لا يزيد عمر العقار عن 45 عامًا عند انتهاء مدة السداد.
- أن يكون العقار جاهز للسكن ومكتمل البناء.
- يكون العقار مُسجل في الشهر العقاري.
- يتطابق العقار مع المعايير والمواصفات الفنية والبيئية والصحية كما يجب أن يكون.
- يجب أن يكون العقار مكتمل التراخيص ومكتمل المرافق والخدمات.
- قد تختلف شروط الحصول على القرض العقاري باختلاف العقار والمنطقة والجهة التمويلية نفسها.
الأوراق المطلوبة للحصول على القرض العقاري
على المتقدم القيام ببعض الإجراءات وتقديم عدد من الأوراق للبنك ليتمكن من الحصول على القرض العقاري وهي:
- تعبئة نموذج طلب الحصول على القرض العقاري.
- نسخة من الهوية الوطنية وتكون سارية المفعول.
- وثيقة تعريف بالعمل للمتقدم من الجهة الوظيفية التي يعمل بها المقترض.
- وثيقة توضح آخر قيمة راتب للمقترض من الجهة الوظيفية التي يعمل بها.
- نسخة من بطاقته الوظيفية توضح وظيفته ورتبته.
- خطاب تعريف موثق من جهة العمل الخاصة به.
- كشف حساب لآخر ثلاثة أشهر للمتقدم وتكون موثقة من البنك.
- مستند موثق من الجهة الوظيفية يوضح مفردات الراتب أو مبلغ الدخل الشهري.
كيفية اختيار أفضل قرض عقاري
إليك أهم النصائح للحصول على أفضل فرصة للقرض العقاري بعدما اطلعت على أهم الشروط والأوراق المطلوبة للحصول عليه، وهي:
- قارن بين عروض القروض العقارية المتاحة من حيث قيمة العرض والفائدة عليه ومدة السداد.
- استغل فرصة الحصول على العروض التي تقدمها شركات التمويل أو البنوك في أوقات مميزة من العام.
- قراءة عقد القرض العقاري بعناية فائقة و الاستعانة بمتخصص قانوني أثناء التوقيع على العقد مع لقراءة شروط العقد بعناية ولضمان حقك.
- احرص على سداد أقساط القرض العقاري في مواعيدها المحددة لتجنب تراكم الديون عليك.
مخاطر التمويل العقاري
يقدم القرض العقاري لأصحابه فرص حقيقية للحصول على منزل والاستقرار في وقت قياسي ولكن قد يقوم بعض المقترضين ببعض الأخطاء التي من الممكن أن تعرضهم للعديد من المخاطر التي تهدد استقراره المالي، وأشهرها:
- عدم القدرة على سداد أقساط القرض العقاري
يمكن أن يتسبب القرض العقاري في تعرض المقترض لأزمات مالية وقد لا يستطيع فيها سداد أقساط القرض العقاري في موعدها المحدد.
2.تراكم الديون
يتسبب عجز المقترض عن تسديد دفعات القرض العقاري في الوقت المحدد لها على فترات كبيرة إلى تراكم دفعات القرض مع نسبة الفائدة كما يزيد عليهما غرامة عدم دفع المستحقات في وقتها المحدد مما يؤدي إلى تفاقم الديون على عاتق المقترض.
قرأ ايضًا عن ماذا يفعل البنك مع المتعثرين في تسديد القروض
كيفية معالجة التعثر في سداد القرض العقاري
تتطلب معالجة التعثر في تسديد القرض العقاري اتباع نهج منظم واستراتيجيات فعّالة لضمان تحسين الوضع المالي للمقترض وتجنب التعرض لمزيد من الأزمات المالية وفيما يلي سنوضح كيفية معالجة التعثر في سداد القرض العقاري:
- التواصل مع الجهة الممولة
يمكن للعميل التواصل مع الجهة الممولة وتعريفهم بالأزمة المالية التي يمر بها ومن الممكن أن تقوم الجهة الممول بتقديم عدد من التسهيلات والحلول لتيسير سداد دفعات القرض العقاري. وغالبًا ما تكون للجهات التمويلية عدد من الإجراءات والاستراتيجيات التي يستخدمونها مع المتعثرين في تسديد القروض.
2. إعادة تقييم الوضع المالي
من الضروري إعادة تقييم الوضع المالي بالكامل للمتعثر لفهم الأسباب الرئيسية التي أدت إلى الوصول لتلك النقطة ووضع خطة للتعافي من حيث يتضمن ذلك مراجعة الدخل والنفقات الحالية وتقييم الأصول والالتزامات وفهم نمط الإنفاق.
3. الاستعانة بأفضل مكتب تسديد قروض
يُعتبرالاستعانة بمكتب تسديد قروض والتواصل مع فريق مختص في المجال المالي وإدارة الديون أن تكون خطوة فعالة في معالجة التعثر في سداد القرض العقاري حيث يمكن للمستشارين الماليين تقديم تحليل دقيق للوضع المالي وتقديم حلول مخصصة بناءً على الحالة الفردية. ويفضل الاستعانة بمكتب إبداع السداد أفضل مكتب تسديد قروض في السعودية والذي يعمل على تقديم خدمة إعادة هيكلة الديون وذلك في حال كان العميل يمر بضائقة مالية وقروض متراكمة تحتاج إلى اعادة هيكلة.
كما يقدم مكتب إبداع السداد المشورة والاستشارات المجانية حول كيفية تسديد القروض بافضل طريقه كما يقدم لهم لهم خطط مالية فعالة. بالإضافة إلى توفير تمويل جديد في حال كان العميل بحاجة للحصول على قرض جديد، حيث يقوم مكتب إبداع السداد بمساعدة عملائه في الحصول على تمويل إضافي من البنوك المختلفة مثل مصرف الراجحي داخل المملكة العربية السعودية. وتهدف هذه الخدمات إلى مساعدة العسكريين بشكل خاص على ادارة و تسديد قروضهم بطريقه فعاله وميسرة وبشكل يتناسب مع احتياجاتهم المالية وظروفهم الاقتصادية. يمكنك التواصل معنا على رقم مكتب إبداع السداد 0553326683 للتعرض على خدمات مكتب إبداع السداد وسيتجاوب معك معك فريق الدعم المخصص المتوفر على مدار الساعة للإجابة عن استفساراتكم و تساؤلاتكم وتلقي طلباتكم.
وفي ختام مقالنا فقد وضحنا أهمية القرض العقاري ووفينا كافة المعلومات حول كيفية اختيار أفضل فرصة قرض عقاري وشروطه. كما أوضحنا أهمية سمة في تحديد أهلية المتقدم في الحصول على القرض العقاري من الجهة التمويلية من خلال تقديم تقارير ائتمانية شاملة لتتمكن الجهات التمويلية من اتخاذ قرار إقراض المتقدم من عدمه. ومن الضروري التمعن في شروط عقد القرض العقاري ووضع خطة مالية مدروسة لتجنب التعثر في سداد القرض العقاري.
أسئلة شائعة
- ما هي الجهات المالية المعتمدة للتمويل؟
- القطاع الحكومي
- شركات القطاع الخاص
- أصحاب المنشآت المعتمدة.
- هل تؤثر سمة على القرض العقاري؟
نعم تؤثر سمة بشكل أساسي في حصول المقترض على القرض العقاري وذلك لأن توفر سمة كافة المعلومات الائتمانية الخاصة بالمقترض لتقديمها للجهة التمويلية التي يريد الاقتراض منها، مما تعكس سلوكياته الائتمانية وتاريخه في سداد القروض السابقة له.
- ما هو افضل مكتب تسديد القروض العقارية في السعودية؟
مكتب إبداع السداد أفضل مكتب تسديد قروض في السعودية والذي يعمل على تقديم خدمة إعادة هيكلة الديون وذلك في حال كان العميل يمر بضائقة مالية وقروض متراكمة تحتاج إلى اعادة هيكلة.
لا تعليق