يتسائل الكثير من الناس: هل يمكن تحسين السجل الائتماني دون تسديد كامل المديونية؟ حيث يعتقد البعض أنه لا يُمكن أبدًا أن يتحسن السجل الائتماني إلا بعد سداد مديونياته بالكامل وهذا خطأ شائع حيث يُمكنك البدء في تحسين سجلك الائتماني حتى مع وجود التزامات مالية قائمة. وخلال هذه المدونة ستتعرف أكثر على كيفية احتساب السجل الائتماني والطرق الفعلية التي تُساعدك على تحسينه دون الحاجة لتصفيه كل مديونيتك دفعة واحدة.
ما هو السجل الائتماني؟
السجل الائتماني عبارة عن تقرير تصدره سمة، ويعكس هذا التقرير سلوكك المالي في التعامل مع القروض والبنوك حيث يحتوي على جميع المعلومات تخص الملائمة المالية للمستهلكين (الأفراد والمؤسسات التي لها تعاملات ائتمانية)، ويشتمل السجل الائتماني الخاص بالأفراد على:
- اسم المستهلك ورقم هويته، ومحل إقامته، ومقر عمله.
- معلومات عن اي ائتمان سابق، سواء لازال قائم أو مؤجل.
- الحالة الإجتماعية للفرد، والمؤهلات العلمية وباقي المعلومات الشخصية.
- أية دعوى إفلاس أو تعسير أقيمت على المستهلك، والأحكام الصادرة فيها.
- أية شيكات صادرة من المستهلك دون مقابل، وقيمتها وتاريخها والإجراء الصادر حيالها.
- أي دعوة لها صفة إئتمانية أقيمت على المستهلك، وقيمتها والإجراءات التي اُتخذت حيالها.
- عدد الأفراد والمؤسسات التي قدمت اسم المستهلك للتعرف على سجله الائتماني خلال آخر عامين من تاريخ طلب إصدار السجل.
وبشكل عام يحتوي السجل الائتماني للفرد على أي معلومات ذات طبيعة ائتمانية تؤثر على وضع المستهلك المالي وملائمته المالية وتؤثر هذه المعلومات بشكل مباشر على قدرتك على الحصول على أي قرض أو تمويل جديد.
اقرأ ايضًا هل تؤثر سمة على القروض الشخصية
هل يمكن تحسين السجل الائتماني دون تسديد كامل المديونية؟
نعم، يُمكنك تحسينه دون تسديد ديونك بالكامل ولكن يُشترط تسديد جزء من الديون أو الانتظام على تسديد الأقساط في موعدها المحدد، وبشكل عام فإن تحسين وضع السجل الائتماني يعتمد على السلوك المالي الحالي والمستقبلي أكثر من السلوك الماضي أي أنه يُمكنك تغيير وتحسين حال السجل الائتماني الخاص بك عند التزامك خلال فترة زمنية معنية.
كيف تجعل السجل الائتماني الخاص بك نظيف وجيد؟
توجد عدة عوامل تؤثر على درجة العميل الائتمانية، ومن خلال الاهتمام بها يتم تدريجيًا تحسين السجل الائتماني وتتمثل تلك العوامل في:
- دفع الفواتير في موعدها المحدد.
- تكون أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة.
ولأن الحفاظ على انخفاض بطاقات الائتمان الخاصة به، ويمكن أن يحافظ عليه المستهلك منخفضًا من خلال الخطوات الآتية:
- وضع ميزانية مالية مُفصلة.
- إعداد تنبيهات شهريا الأقساط والالتزامات المالية والفواتير.
- إعداد عمليات دفع تلقائية للحد من النسيان والسهو وضمان دفع الفواتير في موعدها المحدد.
ومن المهم أن تعلم أن دفع المستحقات المالية والفواتير الشهرية في موعدها المحدد يُساعد في تحسين السجل الائتماني. فإذا كان العميل عليه قرض شخصي على مدار 10 سنوات، وقام بتسديد الدفعات المستحقة في موعدها المحدد والمتفق عليه لمدة 5 سنوات أو أكثر فإن هذا الالتزام يُساعد على إلى تحسبن سجله الائتماني لأنه يعكس التزامه وتحمله المسؤولية الائتمانية.
طرق تُساعدك على تحسين السجل الائتماني مع وجود دين
- انتظم في سداد أقساط القروض في موعدها المحدد: حتى وإن كان المبلغ كبير، فإن الالتزام بسداد الحد الأدنى يُساعد في تحسين الدرجة الائتمانية بالتدريج لأن هذا يُرسل إشارات إيجابية للجهات التمويلية.
- خفض نسبة استخدام البطاقة الائتمانية: فعلى سبيل المثال، إذا كان الحد الائتماني لبطاقتك هو 10 آلاف ريال، فحاول قدر المستطاع ألا تستخدم أكثر من 30% منه لأن تقليل نسبة استخدام البطاقة الائتمانية تُعتبر من أسرع الطرق التي يُمكنك من خلالها تحسين السجل الائتماني الخاص بك.
-
- إعادة جدولة الديون: تفاوض مع البنك لتتمكن من إعادة جدولة قروضك أو تخفيض القسط الشهري لأن هذه الحلول تمنع تسجيل أي تعثر جديد عليك ويُساعد على تحسين الدرجة الائتمانية بدلًا من تدهورها.
- سداد المتأخرات: حتى وإن لم تستطع تسديد المبلغ بالكامل، احرص على تصفية المتأخرات لأنها تٌعتبر خطوة مهمة في تحسين سجلك الائتماني.
- لا تٌقدم على طلب تمويل آخر خلال فترات قصيرة: لأن كثرة طلبات التمويل تؤثر سلبًا على الدرجة الائتمانية وتؤثر على التقييم ولهذا من الأفضل دائمًا الانتظار إلى أن تتحسن درجتك الائتمانية ثم قدم على طلب تمويل آخر إذا دعتك الحاجة.
- تواصل مع مكتب تسديد قروض موثق: يعتبر تسديد قروض المتعثرين هي خدمة فعالة يقدمها مكتب إبداع السداد أفضل مكتب تسديد القروض في السعودية حيث يُساعد عملائه من خلال:
- تقديم الاستشارات المجانية: يوفر مكتب إبداع السداد الاستشارات المجانية من فريق عمل الخبراء الماليين لتسديد القروض بأسرع وأفضل الطرق ويوفر لهم خطط مالية فعالة بهدف تحسين السجل الائتماني .
- إعادة هيكلة الديون: إذا كان العميل يمر بضائقة مالية وديون متراكمة تحتاج الى اعادة هيكلة فان الخبراء الماليين في مكتب إبداع السداد يقدم خدماته بكل فاعلية لترتيب قروضه بشكل يساعده على سدادها بسهولة.
- تقديم قروض جديدة: إذا كان العميل بحاجة الى الحصول على قرض جديد يمكن مساعدته في الحصول على تمويل إضافي من البنوك المختلفة مثل مصرف الراجحي وتهدف هذه الخدمات إلى مساعدة المتعثرين في سداد ديونهم بطريقه فعاله وميسرة وبشكل يتناسب مع احتياجاتهم المالية ودخلهم.
أخطاء تمنع تحسين السجل الائتماني
توجد مجموعة من الأخطاء تتسبب في تأخير عملية تحسين الدرجة الائتمانية بدلًا من تسريعها، وهي كالتالي:
- التوقف تمامًا عن السداد.
- الاعتماد على حلول غير قانونية.
- تجاهل رسائل وإشعارات البنك.
- الاعتماد على تمويل جديد لسداد تمويل قديم دون خطة مدروسة.
اقرأ ايضًا دليل ادخار المال وتجنب الديون
والخلاصة أنه يُمكن تحسين السجل الائتماني دون تسديد المديونية بالكامل دفعة واحدة، حيث يكفي أن تلتزم بشكل حقيقي بخطة مالية مدروسة وواضحة. ومن خلال الانتظام في سداد كل ديونك في موعدها المحدد وتقليل استخدام البطاقة الائتمانية والتفاوض مع البنك على إعادة الجدولة أو التواصل يُمكنك تحسين الدرجة الائتمانية تدريجيًا.
لا تعليق