في عالم التمويل والاقتراض تتنوع أشكال الائتمان وتتعدد خيارات القروض مما يثير تساؤلات كثيرة لدى الأفراد حول أنواع الائتمان المتاحة والتي تناسب احتياجاتهم المالية ومن بين هذه الأشكال المتنوعة تبرز بوضوح اثنتان من أبرزها: الائتمان المتجدد والائتمان القسط. ومن أجل فهم الفروق الجوهرية بينهما وتوضيح المزايا والعيوب التي يتضمنها كل نوع يأتي هذا المقال ” ما الفرق بين الائتمان المتجدد والائتمان القسط ” ليسلط الضوء على هذا الجانب المهم من عالم الاقتراض.
تقدم لكم فريق خبراء موقع السداد، المعنيين بمجال البنوك والتمويل تحليلاً مفصلاً للائتمان المتجدد والائتمان القسط وسيتم استعراض مفاهيمهما ومقارنة بينهما فيما يتعلق بالشروط والأهداف والتأثير على الناحية المالية للمستفيدين. بفضل خبرتهم واطلاعهم الواسع في مجال التمويل سيوفرون لكم رؤى قيمة تسهم في اتخاذ القرار المناسب عند البحث عن الخيار المالي المناسب.
تعريف الائتمان المتجدد
الائتمان المتجدد هو نوع من أنواع الائتمان التي تُمنح للمقترض مبلغًا معينًا من الأموال يمكن استخدامها بشكل متكرر دون الحاجة لتطبيق جديد للقرض حيث يتمثل أحد أكثر أنواع الائتمان المتجدد شيوعًا في بطاقات الائتمان وتعتبر بطاقات الائتمان أداة مالية تسمح لحامليها بإجراء مشتريات وإجراء معاملات مالية دون الحاجة إلى حمل نقود نقدية.
تتميز بطاقات الائتمان بأنها تتطلب دفعة شهرية تصل إلى حد أدنى من الرصيد والتي غالبًا ما تتضمن فائدة مؤقتة تعادل نسبة مئوية معينة من الرصيد المستخدم وفي حال قام المستخدم بسداد الرصيد بالكامل في نهاية كل شهر، فلن يتم تطبيق أي فائدة. لكن إذا دُفعت دفعة أقل من الرصيد الكامل فسيتم تطبيق فائدة على المبلغ المتبقي.
تعتبر البطاقات الائتمانية من بين الخيارات الجيدة للكثيرين بسبب السهولة في الوصول إلى الأموال والتسوق الفوري ومع ذلك، يجب أن يكون المستخدمين حذرين من خطر التراكم الديون، حيث إن تراكم الرصيد غير المسدد بالكامل يؤدي إلى تراكم الفوائد، وهو ما يزيد من تكلفة الديون على المدى الطويل.
تعريف الائتمان القسط
الائتمان القسط هو نوع آخر من الائتمان يُعرف بالقدرة على تقسيط مبلغ مالي محدد إلى دفعات دورية على مدى فترة زمنية محددة ويختلف الائتمان القسط عن بطاقة الائتمان في العديد من الجوانب حيث يتيح للمقترض الحصول على مبلغ ثابت دفعة واحدة ثم يقوم بسداده على شكل دفعات شهرية ثابتة بدلاً من القدرة على استمرار الاقتراض أثناء سداد الرصيد كما هو الحال في بطاقة الائتمان.
تتميز الائتمانات القسط بوجود تواريخ انتهاء محددة مسبقًا حيث يتم تحديد موعد استكمال سداد المبلغ المقرر، مما يسمح للمقترض بتخطيط أفضل لميزانيته المالية وتوفير الاستقرار المالي ومن الأمثلة على الائتمان القسط قروض السيارات والرهون العقارية وقروض الطلاب والقروض الشخصية.
يمكن أن يكون الائتمان القسط مضمونًا أو غير مضمونًا، حيث يتم تأمين القروض المضمونة عادةً بضمان مادي مثل السيارة أو العقار. بينما لا تتطلب القروض غير المضمونة وجود ضمان مادي وتكون عادةً مرتبطة بالدخل والتاريخ الائتماني للمقترض وتتميز القروض المضمونة بأسعار فائدة أقل بشكل عام من القروض غير المضمونة نظرًا لأنها تحمل أقل مخاطر للمقرض حيث يمكنه الحصول على الضمان المالي في حالة عدم سداد المقترض للقرض.
باختصار، يوفر الائتمان القسط للمقترض فرصة للحصول على مبلغ مالي محدد بشكل مسبق وسداده على شكل دفعات شهرية منتظمة على مدى فترة زمنية محددة مما يساعده في تحقيق أهدافه المالية بطريقة منظمة ومستدامة وهكذا تكون قد فهمت ما الفرق بين الائتمان المتجدد والائتمان القسط.
تعرف أيضاً على ماهي أنواع القروض المضمونة
ما الفرق بين الائتمان المتجدد والائتمان القسط
يشمل ما الفرق بين الائتمان المتجدد والائتمان القسط التأهيل له وتوزيع المال.
و دعونا نلقي نظرة على كل نقطة على حدة:
1. التأهيل للائتمان
– الائتمان المتجدد: يعتمد التأهيل للحصول على الائتمان المتجدد بشكل رئيسي على تقييم القدرة على السداد وتاريخ الائتمان للمقترض حيث يتم تحديد القدرة على السداد بناءً على دخل المقترض وتاريخ الائتمان ونسبة الديون إلى الدخل وعوامل أخرى ويمكن للمقترض أن يحصل على مبلغ محدد يمكنه استخدامه حسب احتياجاته دون الحاجة إلى تقديم ضمانات مادية.
– الائتمان القسط: عند التقديم للحصول على الائتمان القسط، قد يتعين على المقترض تقديم ضمانات مادية مثل العقارات أو السيارات وبالإضافة إلى ذلك، يتم التأكيد على القدرة على السداد بناءً على تقدير الدخل والتزامات الديون الحالية وتاريخ الائتمان للمقترض.
2. توزيع المال
– الائتمان المتجدد: يتيح الائتمان المتجدد للمقترض استخدام المال حسب الحاجة والرغبة حيث يمكنه سحب المبلغ المتاح على فترات متعددة وبالقدر الذي يراه مناسبًا حيث يتم دفع فقط للمبالغ المستخدمة.
– الائتمان القسط: بمجرد الموافقة على الائتمان القسط يتم توزيع المال بشكل كامل في دفعة واحدة للمقترض والذي يتعين عليه سداده على شكل دفعات شهرية ثابتة على مدى فترة زمنية محددة بحيث يتم تحديد المبلغ والجدول الزمني للسداد مسبقًا بناءً على شروط القرض.
3. حساب الفائدة
يعد حساب الفائدة أحد الجوانب الهامة التي تختلف في الائتمان المتجدد والائتمان القسط ولنلق نظرة عميقة على كيفية حساب الفائدة في كل نوع:
1. الائتمان المتجدد
– في حالة الائتمان المتجدد، يتم حساب الفائدة على الرصيد المستخدم فقط، أي المبلغ الذي قام المقترض بسحبه من الائتمان المتاح.
– يتم تطبيق معدل الفائدة على الرصيد المستخدم ويتم دفع الفائدة على الرصيد الذي لم يتم سداده بالكامل خلال فترة الفوترة عادةً بعد انتهاء فترة السداد المجانية.
– يكون حساب الفائدة معقدًا حيث يتم تحديثه شهريًا استنادًا إلى الرصيد المستخدم ومعدل الفائدة السنوي.
2. الائتمان القسط
– في الائتمان القسط، يتم تحديد مبلغ الفائدة في البداية بناءً على المبلغ الإجمالي المقترض ومعدل الفائدة.
– يتم تقسيم مبلغ الفائدة على عدد الأقساط المدفوعة على مدى فترة القرض حيث تكون دفعات الفائدة ثابتة على طول فترة القرض.
– يتم دفع الفائدة بالإضافة إلى المبلغ الرئيسي المقترض على شكل دفعات شهرية ثابتة.
لذلك يمكن أن تكون عملية حساب الفائدة أكثر بساطة في الائتمان القسط حيث يتم تحديد مبلغ الفائدة مسبقًا ويتم تقسيمه على عدد محدد من الدفعات بينما قد تكون عملية حساب الفائدة في الائتمان المتجدد أكثر تعقيدًا نظرًا للتغييرات المتكررة في الرصيد والمعدلات.
تواصل الحين مع أفضل مكتب تسديد قروض العسكريين بالمملكة ” بنك الراجحي 24 راتب،تسديد إيقاف الخدمات بالرياض وغيرها من المتعثرات المالية يقوم بتسديدها مكتب السداد بأقل نسبة فائدة على الشريعة الإسلامية.
في ختام هذا المقال، نجد أن فهمما الفرق بين الائتمان المتجدد والائتمان القسط يمثل خطوة أساسية في تحقيق الاستقرار المالي واتخاذ القرارات المالية الصائبة ومن خلال مراجعة المعلومات المقدمة في هذا المقال، ندرك أهمية كل نوع من أنواع الائتمان وكيفية تطبيقها بناءً على الاحتياجات والأهداف المالية للفرد.
يتيح الائتمان المتجدد مرونة أكبر في استخدام الأموال حسب الحاجة مع وجود مخاطر متعلقة بتراكم الديون ودفع فوائد عالية على الرصيد المستخدم وبالمقابل، يوفر الائتمان القسط هيكلية أكثر تنظيمًا للسداد مع توفير قدرة محددة للاقتراض وتحديد جدول زمني للسداد.
إذا كنت تسعى للاستفادة من الائتمان بشكل مستدام وفعال، فإن فهم ما الفرق بين الائتمان المتجدد والائتمان القسط يساعدك على اتخاذ القرارات المالية الصائبة وبغض النظر عن النوع الذي تختاره، يجب أن تكون قادرًا على إدارة الديون بشكل مسؤول وفقًا لأهدافك المالية الشخصية.
نحن في فريقنا نأمل أن تكون المعلومات المقدمة في هذا المقال مفيدة وقيمة لك ونتطلع دائمًا إلى تقديم المزيد من المعرفة والتوجيه لمساعدتك في تحقيق نجاحك المالي والمهني وبإمكانك القراءة عن ما هو الدين القسط من هنا.
[…] ويمكنك الاطلاع أيضاً عن المزيد عن ما الفرق بين الائتمان المتجدد والائتمان القسط. […]