مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها

نعرف مدى تأثر الأوضاع المالية عالمياً ومدى الزيادة فى التعثرات وتأثيرها على الأفراد والمؤسسات والمشاريع والبنوك أيضا و اليوم نخبرك عن  مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها، وسنقدم لك أفضل مكتب سداد بالرياض مكتب السداد يقدم خدمات متعددة للعسكريين ومنها سداد متعثرات القروض  مثل  قروض العسكريين، قروض 36 راتب، قروض الراجحي 24 راتب وخطوات معالجة و تسديد القروض وسنتعرف معاً على كيفية إنقاذ مشروعك و أمورك المالية من التعثر

ما هو القرض المتعثر 

 هي كافة أنواع التسهيلات الائتمانية التي حصل عليها العميل ولم يقم بسدادها في موعدها، فيتحول الدين من تسهيلات ائتمانية جارية إلى أرصدة مدينة متوقعة، وبمرور الوقت يصبح القرض متعثراً، السداد هو أفضل مكتب تسديد قروض ومتعثرات بأقل سعر للفائدة، تواصل معنا الحين من هنا لتفهم مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها.

ما هي مسببات تعثر القروض

   أولا: مجموعة الأسباب المتعلقة بالعميل

•  حداثة خبراتهم في النشاط الذي يقومون بتمويلها خاصة بالنسبة للمشروعات الجديدة.
• دخولهم في أنشطة لا معرفة لهم بها دون علم البنك واستخدام تسهيلات البنك الائتمانية في تمويلها، سوء الادارة للأموال المقترضة والتلاعب بأموال البنك.
•  اعتمادهم على أفراد منعدمي الخبرة أو منخفضي الكفاءة والدراية الفنية والعملية في إدارة النشاط.
• وفاة العميل ورعونة الورثة من الأبناء.
• حدوث اختناقات نتيجة تراجع معدل دوران رأس المال العامل وحدوث تسربات في رأس المال العامل خاصة في السيولة النقدية ترتب عليها عدم قدرة المنشأة على شراء المواد الخام أو دفع أجور عمالها ومن ثم انخفاض إيرادات المشروع وعدم قدرته على سداد التزاماته قصيرة الأجل التي استحقت عليه، ومن ثم انخفاض قدرته على الحصول على تمويل جديد.
• ضعف التخطيط التمويلي وعدم قدرة المنشأة على إحداث توافق بين احتياجاتها وبين إيراداتها من التمويل.
• تقدير العميل الخاطئ للأسواق و مغالاته في تسعير ثمن البضاعة وعدم تقديره للمنافسة بشكل سليم.
• اعتماد المشروع المقترض على دراسة جدوى خاطئة.

ثانيًا: مجموعة الأسباب المتعلقة بالبنك

1 – بالنسبة للضمانات المقدمة:

•  المغالاة في تقييم الضمانات المقدمة من العميل ضمان للتسهيلات الائتمانية الممنوحة من البنك وتسعيرها بأعلى من قيمتها الحقيقية بكثير.
• عدم مراعاة الشروط الواجب توفرها في الضمانات المقدمة.
• عدم القيام باستعالمات دقيقة ودورية ومتجددة عن نوعيات البضائع المقدمة كضمان
•  عدم تغطية البضائع ب بوالص التأمين ضد الخطر التي يمكن أن تتعرض لها أثناء فترة الرهن والتخزين.
  2 – بالنسبة للدراسة الائتمانية:
• رعونة القائمين بالعمل الائتماني وعدم اقتناعهم بأهمية الدراسات الائتمانية كأساس لاتخاذ القرار الائتماني.
• عدم تدعيم الدراسات الائتمانية بالبيانات السليمة والواقعية عن العملاء وعن الظروف المختلفة التي تؤثر على قدرتهم على سداد التسهيلات الممنوحة.
• عدم التحقق من صحة وسلامة المستندات التي تقدم بها العميل للبنك.
• عدم تدعيم الدراسات الائتمانية بآراء المستويات الشرفية الائتمانية المتعددة داخل الفروع والاكتفاء

نتائج تأثير القروض المتعثرة

يمكن أن يكون للقروض المتعثرة تأثير كبير على الاستقرار المالي للبنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى. وعندما تزيد القروض المتعثرة، يمكن أن يؤدي ذلك إلى انخفاض ربحية البنك وسيولته وكفاية رأس ماله. يمكن أن تؤدي القروض المتعثرة أيضاً إلى انخفاض ثقة المستثمرين، مما قد يؤثر سلباً على أسعار أسهم البنك.

طريقة معالجة القروض المتعثرة

1. اعادة جدولة القرض المتعثر أو هيكلته 

يعتبر أسلوب اعادة الجدولة من أهم أساليب التسوية التي تتبعها المصارف في معالجة القروض المصرفية المتعثرة. فالأسباب التي تواجه المقترض تجعله في حالة عسر مالي مؤقت أو نقص في السيولة بحيث يكون المشروع غير قادر على مقابلة التزاماته أو ما يعرف بعدم وجود توافق بين التدفقات النقدية الداخلة والاستحقاقات النقدية الخارجة.

عرفت لجنة الرقابة على المصارف الجدولة بأنها “الديون التي تقوم المؤسسة بالاتفاق مع العميل بتعديل شروطها ,أو طريقة برنامج تسديدها بهدف تمكين العميل من تجاوز الصعوبات المالية الحاصلة أو المرتقبة وتأمين استمرار نشاط العميل الاقتصادي والمحافظة على قدرته على السداد”.

وكذلك فإن المصارف وفقاً لتعاميمها وحرصاً على إقرار حق المقترض عند مواجهة صعوبات مالية تمنعه من الايفاء بالتزاماته أو تسديد أقساطها في الوقت المحدد مراجعة المصرف بهدف إيجاد الخيارات الأنسب ومنها اعادة جدولة التزاماته.
هذه الأساليب وغيرها يجب التشجيع عليها في المرحلة المقبلة بعد أن تهدأ المصارف من مرحلة الصيرفة وتتفرغ لمعالجة مشكلاتها الأساسية وأهمها القروض المتعثرة.

2. دور البنوك الرديئة  كحل لمعالجة القروض المتعثرة 

البنوك الرديئة ليست الحل الوحيد لمعالجة القروض المتعثرة. وتشمل الحلول الأخرى إعادة هيكلة القروض، وبيع الأصول، واتخاذ الإجراءات القانونية ضد المقترضين المتعثرين. ولكل حل مزاياه وعيوبه، ويعتمد الحل الأفضل على الظروف المحددة لكل حالة. ومع ذلك، يمكن للبنوك الرديئة أن تكون أداة فعالة في حل مشكلة القروض المتعثرة، خاصة في الحالات التي تكون فيها القروض كبيرة جداً أو معقدة بحيث لا تستطيع البنوك التجارية التعامل معها بمفردها.

يمكن للبنوك الرديئة أن تلعب دوراً مهماً في معالجة القروض المتعثرة في النظام المصرفي. ومن الممكن أن تساعد في تنظيف الميزانيات العمومية للبنوك التجارية، وحل مشكلة القروض المتعثرة بشكل أكثر كفاءة، وتحفيز النمو الاقتصادي. ومع ذلك، فإن لها أيضاً بعض العيوب، مثل كونها باهظة الثمن في الإعداد والتشغيل، وخلق خطر أخلاقي. وفي نهاية المطاف، فإن الحل الأفضل لمعالجة القروض المتعثرة سوف يعتمد على الظروف المحددة لكل حالة.

أقرأ أيضاً عن ما هي عقوبة التعثر في سداد القروض

10 خطوات لمعالجة القروض المتعثرة

في مقالنا مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها نوضح بعض المعلومات التي ستساعدك في أخذ القرار.

1. فى البداية نقوم بتقييم الوضع 

قم بمراجعة حالتك المالية بدقة وتقييم مدى التعثر الذي تعاني منه، ثم تحديد المبالغ المتأخرة والمستحقة، واحتساب إجمالي المبلغ المتبقي للقرض.

2. التواصل مع البنك أو المؤسسة المالية 

اتصل بالبنك أو المؤسسة المالية التي قرضتك واشرح لهم وضعك المالي الحالي فقد يكون لديهم خيارات متاحة للعمل معك، مثل تمديد فترة السداد أو إعادة جدولة القرض، وفقا لوليد.

3. التفاوض على خيارات السداد

حاول التفاوض مع البنك لإيجاد حلول تتناسب مع قدرتك على السداد، إذ يمكن أن تشمل هذه الحلول تخفيض مبلغ الدفعة الشهرية أو تمديد فترة القرض لتقليل العبء المالي.

4. البحث عن مساعدة مالية إضافية

تحتاج إلى البحث عن مصادر مالية إضافية لمساعدتك في سداد القرض، وقد تكون هناك منح أو قروض صغيرة يمكنك الحصول عليها لتغطية المبالغ المستحقة.

5. دراسة الخيارات القانونية

إذا كنت تواجه صعوبة كبيرة في سداد القرض ولا يمكنك العثور على حلول ملائمة، قد تحتاج إلى استشارة محامٍ متخصص في القانون المالي للحصول على نصيحة قانونية حول الخيارات المتاحة لك وحقوقك، حسب قول الخبير المصرفي، فمن المهم معرفة مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها.

6. البحث عن برامج إعادة التمويل

هناك برامج إعادة تمويل متاحة للعملاء المتعثرين حيث تعتبر إعادة التمويل استراتيجية تهدف إلى استبدال القرض الحالي بقرض جديد، يشتمل على شروط أكثر ملاءمة مثل معدل فائدة أقل أو فترة سداد أطول، ويمكن أن تساعدك هذه البرامج في تخفيض العبء المالي وتحسين القدرة على السداد في المستقبل.

7. الاستعانة بمستشار مالي

من الجيد الاستعانة بمستشار مالي متخصص للحصول على نصائح وإرشادات حول فهم  مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها حيث يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تقييم حالتك المالية وتطوير خطة عمل للتعامل مع التعثر، واستعادة استقرارك المالي.

8. تأثير التعثر على الائتمان

يجب أن تكون على علم بأن التعثر فى القروض قد يؤثر على تقييم الائتمان الخاص بك حيث قد يؤدي التعثر إلى تراجع النقاط الائتمانية، ويجعل من الصعب الحصول على قروض مستقبلية بمعدلات فائدة معقولة، لذا ترغب في اتخاذ الإجراءات اللازمة، لتحسين تقييم الائتمان الخاص بك بعد استعادة استقرارك المالي.

9. الالتزام بالخطة المالية

من الضروري أن تلتزم بالخطة المالية التي توافق عليها مع البنك أو المؤسسة المالية من خلال معرفة مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها وسداد المبالغ المستحقة وفقًا للجدول المحدد وعدم تأخير الدفعات المستقبلية، يساعد في استعادة الثقة والتقليل من التعثر في المستقبل.

10. التعلم من التجربة

ويكون التعثر في القرض تجربة صعبة ولكن يمكن أن يكون لها أثر إيجابي في تحسين إدارة أمورك المالية، حاول أن تستفيد من هذه التجربة، وتعلم من الأخطاء التي أدت إلى التعثر، وتطبيق النصائح المالية السليمة في المستقبل وهكذا نكون قد تناولنا مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها.
تسديد قروض العسكريين والحكوميين الاهلي والراجحي 24 راتب

يستحوذ العاملون بالحكومة والعسكريين النسبة الأكبر في القروض من البنوك وخاصة بنوك الراجحي والاهلي والرياض والعربي لذلك فإن مكاتب تسديد القروض تولي اهتماما كبيرا في تسديد قروض العسكريين وتخصص لهم مساحة كبيرة نظرا لخدمتهم للبلاد وأمنها وسلامتها، ولتسديد قروض الراجحي 24 راتب تواصل مع مكتب ابداع السداد بدون فوائد.

استخراج قروض العسكريين

مكتب إبداع السداد ييسر لك تسديد قروض العسكريين لدينا في كل مناطق المملكة ونساعدهم في توفير أعلي تمويل لهم إذا كان من بنك واحد مثل الراجحي نستخرج لهم 24 راتب ولو من عرض بنكين نستخرج تمويل 36 راتب.
نحن واجهة المثلى لجميع عملاؤنا العسكري والمدني فقبل تسديد قروض ومتعثرات العملاء نقدم لهم المصداقية والخبرة والنصح الدائم ثم التسديد اليسير بالطريقة الشرعية التي أباحتها الهيئات الشرعية للبنوك بنظام البنك المركزي السعودي عبر نظام التورق المعمول به في جميع أنحاء المملكة .

تسديد قروض الراجحي والأهلي 24 راتب

يعتبر بنكا الأهلي والراجحي أكبر بنكين في المملكة العربية السعودية ولهما أكبر ميزانية حيث ان الاهلي بنك تجاري واسع النطاق وبنك الراجحي الأكبر في القروض الشخصية والتمويلات ومعروف لدى الجميع لذلك فإننا نقوم بتوفير تسديد التعثرات واستخراج 24 راتب من الراجحي والأهلي وكل البنوك .
وعلى حسب راتبك نستطيع استخراج تمويل أكبر لك ونسدد متعثراتك تواصل معنا لتعرف أكثر عما يناسبك.

تسديد قروض الأهلي و الراجحي في الرياض وجدة والدمام وانحاء المملكة السعودية

نسدد في مكتب إبداع السداد فرع الرياض وجدة والدمام وكل المناطق لسداد قروض البنك الأهلي التجاري وأيضا مصرف الراجحى حيث تتنوع فروعنا بشكل كبير وتتمثل خدماتنا في كلا من :
1. تسديد القروض في جميع البنوك 

ولأن هدفنا مساعدة غيرنا، فيسعي جاهدين لتوفير كل السبل الممكنة التي تؤهلنا إلى سداد القروض لجميع البنوك الموجودة في السعودية .

2. سداد المديونيات و المتعثرات 
نسعى إلى سداد الديون الخاصة بالمتعثرين من خلال نظام محدد .

3. تسديد قروض العسكريين 
تهتم كثيراً بهذه النقطة حيث تساعد في تسديد القروض على أقساط خلال فترات متتابعة بحيث يتم تغطية الديون بصورة متكاملة.

4. تسديد الراجحي ٢٤ راتب 

تعتبر من أفضل الطرق الموجودة في المملكة العربية السعودية حيث نقوم بسداد قروض ٢٤ راتب شهري.

5. استخراج ما يصل إلى ٣٦ راتب 
تتيح لك تلك الخدمة الحصول فرصة التمويل بنسبة محددة حتى تقوم بالسداد.

6. تسديد إيقاف الخدمات 
ولأن تقييد الخدمات يسبب الكثير من العوائق، فقد وفرنا لك إمكانية السداد بطريقة آمنة .

7. خدماتنا مقدمة للعسكريين والمدنيين فقط 

نود التنويه على تلك النقطة جيداً وهي أن خدماتنا موجهة فقط للعسكريين والمدنيين .

السداد هو وجهتك اليسيرة والسريعة لسداد كل المبالغ المتعثرة بطريقة شرعية و آمنة لأننا  ثابتين لأكثر من 21 عاما من الخبرة والموثوقية.

هل تواجه تحديات في سداد القروض وتبحث عن حلول فعّالة للتخلص من التعثر المالي؟ التعرف على مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها يمكن أن يكون الخطوة الأولى نحو استعادة استقرارك المالي.

لا تدع هذه الفرصة تفوتك، تواصل الآن مع مكتب السداد للحصول على استشارات مالية متخصصة وخدمات عن مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها لتساعدك على إعادة تنظيم أمورك المالية والخروج من دائرة التعثر. اتخاذ القرار الصحيح يبدأ بخطوة صغيرة نحو الحل، اتصل بمكتب السداد اليوم لتحقيق مستقبل مالي أكثر استقرارًا وأمانًا.