لعلك تسأل القرض أم التمويل أيهما أنسب لمشروعك التجاري ؟ التفكير في امتلاك مشروعك التجاري أو شركتك الخاصة أمر محفز للغاية فهي خطوة محورية يمكنها إحداث نقلة نوعية لحياتك، ولكن السؤال الأول الذي غالبًا ما يتبادر في ذهنك هو: كيف سأقوم بالبدء في مشروعي الخاص وأنا لا أملك رأس المال؟ وكيف أموله؟ وهل الأفضل الحصول على تمويل أم القرض التجاري؟ ولكن لا تقلق سنقدم لك كل المعلومات الوافية والتي ستجيب عن كافة تساؤلاتك حيال الفرق بين القرض والتمويل.
مفهوم القرض التجاري
- القرض التجاري هو المبلغ المالي الذي يتم اقتراضه من هيئة أو مؤسسة مالية مثل: المصرف، وعلى المستثمر تسديد مبلغ القرض بالإضافة إلى تسديد مبلغ نسبة الفوائد المُضافة إلى المبلغ الأصلي ويتم السداد خلال فترة زمنية محددة يتم الاتفاق عليها بين الطرفين “الممول” و”المستثمر”. ويُسهل القرض التجاري من سرعة الحصول على تمويل المشروع التجاري وبالتالي زيادة نموه وازدهار أعمالك.
- يُعتبر القرض بمثابة دينًا على المستثمر وعليه الالتزام بدفع نسبة فائدة على المبلغ الإجمالي يتم سداده بالكامل خلال الفترة المُتفق عليها.
- يتم توضيح كافة شروط وإجراءات الحصول على القرض التجاري للمستثمر وعلى المصرف عمل دراسة وافية عن حالة العميل ومشروعه ومدى استيفائه لشروط الحصول على القرض. وقد تحتاج عملية الحصول على القروض تقديم ضمانات للمصرف.
شروط التقديم للحصول على القرض التجاري
- يبدأ المستثمر بفتح حساب مصرفي جديد في حالة عدم وجود حساب مُسبق له في المصرف.
- يُقدم العميل طلبًا مبدئيًا للحصول على قرض تجاري ويلحق كافة المستندات والأوراق الخاصة بمشروعه مع تحديد مبلغ القرض.
- يُقدم العميل كافة الضمانات المُتاحة إن وُجدت لضمان حفظ حق المصرف وذلك بموجب عقد التمويل التجاري.
- يقوم المصرف بعمل دراسة دقيقة للمشروع التجاري وحالة العميل ومدى استيفائه لكافة الشروط.
- يتم إبلاغ العميل بالموافقة على صرف القرض في حالة استيفائه لكافة الشروط، ويتم مراجعة كافة شروط صرف القرض مع العميل بشكل تفصيلي لإدراجها في العقد مع تحديد نسبة الفائدة ومدة السداد.
- تأتي مرحلة صرف القرض مباشرًة بعد توقيع الطرفين على بنود عقد صرف القرض، ويقوم البنك بتقديم شرح وافي لآليات الصرف والتأكيد على طرق ومدة السداد ونسبة الفائدة.
- يستلم العميل القرض، ويبدأ في تمويل مشروعه التجاري ويلتزم بسداد مبلغ القرض الإجمالي حسب ما تم الاتفاق عليه حتى تنتهي مدة السداد مع انتهاء المبلغ المُستحق.
لا تشيل هم سداد متعثراتك المالية مع مكتب ابداع السداد أفضل مكتب تسديد قروض العسكريين بالسعودية بأقل نسبة سدد، تواصل معنا الحين.
ما هي المخاطر المُتوقعة نتيجة اللجوء إلى القرض التجاري
لا شك أن القرض التجاري يمكن أن يساهم بشكل كبير في التشجيع على البدء في المشروع التجاري كما تم التوضيح مُسبقًا ولكن عليك أيضًا الحذر من المخاطر التي يُمكن أن تتعرض لها نتيجة اتجاهك لخطوة القرض، حيث يمكن أن يتعرض مشروعك التجاري للخطر نتيجة عدم القدرة على تسديد دفعات القرض في المواعيد المحددة، وبالتالي سيؤثر ذلك حتمًا على نسبة أرباحك من المشروع حيث ستكون الأولوية لسداد الدين.
اقرأ أيضا عن لتسديد القروض ماذا يمكن أن تفعل
ما المقصود بالتمويل التجاري
يُعتبر التمويل مصطلح أشمل وأوسع من مجرد إقراض الأفراد لبدء مشاريعهم التجارية حيث يُعد بمثابة نظام لإدارة المال خاصة في حالة الشركات، حيث يتعامل التمويل التجاري مع مسألة حصول الشركات أو المؤسسات على رأس المال وما إذا كان استخدامها في محلها أم سيتم استخدامه في اتجاهات أخرى.
ويساهم التمويل في تحديد مصادر التمويل المناسبة للشركات ومتابعة طرق التعامل المالية اليومية للتأكد من أن الشركة لها قوة التدفق المالي الكافي.
أهم 4 مميزات للتمويل التجاري
- يساعدك التمويل التجاري على إطلاق مشروعك على أرض الواقع والبدء مباشرة فيه.
- يعمل التمويل التجاري على خلق فرص عمل واسعة، حيث يساعدك على بدء مشروعك في حالة تطلب تعيين موظفين في مشروعك.
- يجذب عدد من المستثمرين نحو أفكار مشروعك مما يتيح لك الفرصة بتحويل أفكارك إلى مشاريع على أرض الواقع بدعم من المستثمرين.
- لن تكون مضطر للتخلي عن حقوق ملكية مشروعك أو شركتك في أي حال من الأحوال.
عيوب التمويل التجاري
- يمكن أن تُعرض مشروعك للمخاطر إذا كان كل ما تمتلكه هو الأفكار الرائعة ولكن خبرتك قليلة أو منعدمة.
- قد يكون من الصعب نسبيًا الحصول على التمويل المناسب لمشروعك إذا كانت دائرة علاقاتك ومعارفك محدودة.
- قد تستغرق عملية تمويل المشروع أو الشركة الناشئة بعضًا من الوقت.
الفرق الأساسي بين القرض والتمويل
- القرض هو عملية الحصول على مبلغ من المال من المصرف أو أي جهة مقرضة مع وجود نسبة فائدة وعلى المقترض تسديد المبلغ الإجمالي مع الفائدة حسب الدفعات والمواعيد المُتفق عليها من الطرفين، بينما تركز عملية التمويل على تخصيص المال للمستفيد وإدارته بأنسب الطرق الممكنة التي تتناسب مع مشروعه.
- يتكون التمويل من ثلاثة أنواع أساسية وهي:
- التمويل الاستهلاكي.
- تمويل الشركات والمشاريع (التمويل التجاري).
- التمويل العام أو الحكومي.
بينما تتعدد أنواع القروض فمنها:
- القرض الشخصي.
- القرض العقاري.
- القرض التجاري.
- قرض التعليم.
- قرض السيارة.
اقرأ عن تسديد قروض جدة واستخراج قرض جديد 2024
- نسبة الفوائد على القروض تكون مرتفعة جدًا مقارنة بالتمويل.
لماذا الحصول على التمويل من إبداع السداد الحل الأمثل لإمداد مشروعك؟
يتمتع فريق عمل إبداع السداد بخبرة تزيد على عشرين عامًا في مجال المال والإعمال وبحكم خبرتها وإيمانها بتوفير أيسر الطرق لعملائها تمكينهم من تحقيق طموحاتهم، يوفر لك تمويل يصل إلى 80 ألف أو أكثر بدون فوائد والتسديد على مدار ثلاثة سنوات بقسط شهري ثابت 2000 ريال، كما يوفر لك إبداع السداد تمويل يصل إلى 36 راتب وأكثر بنسبة تنافسية.
يهدف إبداع السداد في المقام الأول إلى تقديم أفضل الخدمات الممكنة لعملائها كما أنه يهتم بتوفير كافة الحلول بمساعدة فريق مختص من الخبراء لتحديد الحلول المناسبة حسب حالة العميل واحتياجاته.
وأخيرًا نصائح ضرورية قبل البدء في مشروعك التجاري
لا يحتاج المشروع التجاري فقط إلى المال لتحقيق النجاح والتوسع، فهناك عدة أمور أخرى يتوقف عليها نمو مشروعك التجاري ومنها:
- وضع منهجية محددة لإدارة المشروع على أن تحرص على مراجعة نتائجها من حين لآخر لتحديد مدى فاعليتها.
- الاهتمام بالتخطيط المالي للشركة لتجنب الوقوع في فخ التعثرات والأزمات المالية.
- وضع استراتيجية تسويقية قوية ومرنة لتواكب تغيرات السوق المستمرة.
- الحصول على فريق عمل ذكي ومتعاون، حيث سيساهم الفريق في توسع ونمو المشروع في وقت قياسي وبأقل التكاليف فقط في حالة تمتعه بالخبرة الواسعة وروح التعاون.
- دراسة السوق بدقة وحدد احتياجات المستهلك واهتماماته
عليك إدراك حقيقة أن البدء في المشروع التجاري الخاص بك رحلة مليئة بالتحديات ولذلك عليك التأني في كافة قراراتك لأنها حتمًا ستؤثر على مستقبل مشروعك و نجاحه من عدمه، وأول وأهم قرار عليك التريّس فيه هو التأني في اختيار مصدر رأس المال الخاص بمشروعك حيث هناك الآن العديد من الخيارات ولكن ثق دائمًا أن إبداع السداد هو أأمن طريق لتمويل مشروعك والتتمتع بالاستقرار المالي والنجاح التجاري خاصة مع التقلبات المستمرة للسوق التجاري.
[…] تعرف أيضاً على القرض أم التمويل أيهما أنسب لمشروعك التجاري […]