أهمية إعادة التمويل و6 نصائح ضرورية قبل اللجوء إليه

أهمية إعادة التمويل و6 نصائح ضرورية قبل اللجوء إليه أمر أصبح يشغل بال العديد من المقترضين والمتعثرين في سداد القروض 2024 حيث يمر العالم اليوم بالعديد من التقلبات والتغيرات الاقتصادية والتي تؤثر بالطبع على حياة الأفراد وكذلك المشروعات ولهذا يلجأ الكثير إلى الحلول التي توفرها جهات التمويل مثل مكاتب إعادة التمويل أو البنوك مثل القروض بأنواعها المختلفة وعادة ما تتغير الظروف الاقتصادية للبعض المقترضين أو تتوفر شروط اقتراض أكثر مرونة ولهذا يلجأ كثير من المقترضين إلى خيار إعادة التمويل.   

ما المقصود بإعادة التمويل؟ 

إن إعادة التمويل عبارة عن الحصول على قرض جديد لتسديد قرض لايزال قائم بالفعل أو بهدف تغيير شروط قرض قائم في حالة أراد المقترض الحصول على نسبة فائدة، كما يساهم إعادة التمويل على تحسين السيولة المالية و تخفيف العبء المالي من على كاهل المقترض. 

 يٌعد إعادة التمويل إجراء يتم من خلاله إعادة هيكلة الديون أو إعادة تمويلها وذلك في محاولة لتخفيف الأعباء المالية التي تمر بها الشركات أو الأفراد أو لتحقيق أهداف مالية. ويُعتبر إعادة التمويل بمثابة تخطيط مالي استراتيجي يمكن أن تساهم الشركات والمشروعات بشكل كبير في تحقيق ربحية أعلى وتحسين إدارة الديون.

اقرأ ايضًا أفضل وسائل تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في المملكة

أنواع إعادة التمويل

تنقسم عملية إعادة التمويل إلى نوعين رئيسيين (إعادة تمويل القروض المتعثرة  – إعادة تمويل الأصول)

أولا: إعادة تمويل القروض المتعثرة

تتم تلك العملية من خلال تحويل المقترض ديونه من مصدر واحد إلى مصدر آخر يوفر له مميزات أخرى عن المصدر الأول حيث يمكن أن يوفر له القرض بنسبة فائدة أقل أو خلال مدة أقصر أو تكون الرسوم المطلوبة اقل وهكذا. فعندما بتحويل قرض السيارة إلى قرض آخر أو تحويل رصيد بطاقته الإئتمانية إلى قرض شخصي تعتبر تلك العمليات من الأمثلة العملية على إعادة تمويل القروض.

ثانيًا: إعادة تمويل الأصول 

وتتم تلك العملية عندما يقوم الشخص بالحصول على قرض جديد بضمان الأصول التي يمتلكها مثل السيارة او منزله أو اسهم له أو سندات، فعندما يقوم المقترض بالحصول على قرض عقاري جديد لسداد قرض عقاري قديم تعتبر تلك العملية إعادة تمويل الأصول، أو عندما يقوم الشخص بالحصول على قرض جديد بضمان أسهم يتملكها وهكذا.

وبالطبع فإن اعادة التمويل كما له مميزات أيضًا له العديد من المخاطر ولذلك فعلى المقترض النظر في شروط وأحكام اعادة التمويل بعناية وأيضًا عمل دراسة تفصيلية لاوضاعة المالية وحساب كافة التكاليف.

اقرأ ايضًا القرض أم التمويل ايهما انسب لمشروعك التجاري 

أسباب اللجوء إلى إعادة التمويل 

1. الحصول على شروط اقتراض أفضل حيث عادة ما يلجأ العديد من المقترضين إلى تغيير بعض الالتزامات الخاصة بالقروض ،وذلك لأن الظروف الاقتصادية لا تظل على وتيرة واحدة فقد تغيرت ظروفهم الاقتصادي في وقتهم الحالي عن ما كانت في بداية حصولهم على  القرض أو مبلغ تمويل. ولهذا فإن الهدف من اعادة التمويل غالبًا هو خفض سعر الفائدة الثابت لتقليل مبلغ السداد الكلي على مدى فترة سداد القرض، أو تغيير مدة السداد، أو التحول من قرض بسعر فائدة ثابت إلى آخر بسعر فائدة قابل للتعديل أو العكس، وكل ذلك بحسب احتياجات كل مقترض وطبيعة ظروفه المالية الجديدة.
2. تحسن الوضع الائتماني حيث يمكن للمقترضين أيضًا اللجوء إلى خيار إعادة التمويل نتيجة تحسن وضعهم الائتماني بسبب بعض التعديلات التي قد أجروها على خططهم المالية طويلة الأمد.
3. سداد الديون القائمة حيث يلجأ بعض المقترضين إلى عملية إعادة التمويل بهدف إدماج كافة قروضهم القائمة في قرض واحد للحصول على شروط مُيسرة أكثر مثل تقليل نسبة الفائدة. 
4. تغير أسعار الفائدة حيث يُعتبر العامل الأكبر الذي يتسبب في لجوء العديد من المقترضين لخيار إعادة التمويل هو تغيير بيئة أسعار الفائدة، حيث إن أسعار الفائدة دورية وفي تغير مستمر. ولهذا السبب يختار العديد من المقترضين إعادة التمويل عندما تنخفض الأسعار. كما يمكن أن تكون السياسة النقدية الوطنية والاقتصادية وتنافس السوق من العوامل الرئيسية التي قد تؤدي إلى زيادة أو انخفاض أسعار الفائدة بالنسبة للمقترضين والشركات.

ولكن بشكل عام، فإن العامل الأكثر قوة لإعادة التمويل هو أسعار الفائدة المتغيرة؛ فنظرًا لأنَّها في تغير مستمر بشكل دوري في كثير من أنحاء العالم، يختار عدد كبير من المقترضين خيار إعادة التمويل عندما تنخفض أسعار الفائدة.

اقرأ ايضًا دليل ادخار المال وتجنب الديون 2024

كيفية الحصول على إعادة التمويل

بشكل عام تضع كل جهة تمويل لنفسها شروطًا محددة خاصة بها، تكون متوافقة مع معايير الإقراض التي تفرضها الجهات المسؤولة عن عمليات تنظيم الاقتراض في كل دولة، حيث لا يوجد شروط اساسية وواضحة لكافة جهات التمويل.

ولكن أنَّه في العموم، يجب على المقترض التواصل مع الجهة الممولة الحالية، أو الجهة الممولة الجديدة، وتقديم طلب اعادة تمويل أو طلب قرض جديد. حيث عادة ما تتضمن عملية إعادة التمويل في تلك الحالة إلى إعادة تقييم شروط الائتمان والوضع المالي للمقترض أو الشركة . ويمكن في كثير من الأحيان أن يكون هناك شرط أن يكون المقترض قد سدد نسبة معينة من إجمالي مبلغ القرض السابق، أو أن يقوم بسداد النسبة المتبقية من القرض الجديد. 

أهم 4 أشكال إعادة التمويل

يوجد العديد من أنواع خيارات إعادة التمويل والتي تعتمد على احتياجات ومتطلبات المقترض نفسه وظروفه المالية. ولكن تشتمل بعض خيارات إعادة التمويل على ما يلي:

1. إعادة تمويل القروض الشخصية: وهي عبارة عن عملية تحويل قرض شخصي قائم إلى قرض شخصي جديد بشروط أفضل، مثل نسبة فائدة أقل، أو مدة سداد أطول، أو رسوم أقل. ويساعد هذا النوع من إعادة التمويل على خفض التكلفة الإجمالية للقرض، أو تخفيف العبء المالي الذي يمر به المتعثرين في سداد القروض 2024.
2. إعادة تمويل القروض التجارية: وهي عملية تقوم من خلالها  الشركات بإعادة تنظيم مالياتها عن طريق استبدال أو إعادة هيكلة الديون الحالية. وعادة ما يتم إجراء إعادة التمويل هذه بهدف تحسين الوضع المالي للشركة، كما يمكن أيضًا اللجوء إليه عندما تكون الشركة تمر بأي امة مالية، حيث تختار إعادة هيكلة الديون. وفي الغالب يشمل هذا النوع سحب الإصدارات القديمة من السندات كلما أمكن وإصدار سندات جديدة بأسعار فائدة أقل. 
3. إعادة التمويل بالسعر والمدة: ويُعتبر هذا هو النوع الأكثر شيوعًا حيث ويتم ذلك عندما يتم سداد القرض الأصلي واستبداله بشروط جديدة توفر دفعات فائدة أقل.
4. إعادة تمويل البطاقات الائتمانية: ويُقصد بهذا النوع تحويل رصيد البطاقة الائتمانية القائم إلى بطاقة ائتمانية جديدة  للحصول على شروط أفضل، مثل نسبة فائدة أقل، أو فترة سماح أطول، أو مزايا إضافية؛ وذلك لخفض الفوائد المتراكمة، أو تحسين النقاط أو تعزيز القدرة الشرائية.

اقرأ ايضًا لتسديد القروض ماذا يمكن أن أفعل 

6 نصائح قبل القيام بإعادة التمويل 

1. قراءة العقد بعناية: قبل التوقيع على أي عقد، يجب قراءته بعناية والتأكد من فهم واستيعاب كافة الشروط والبنود. وإذا كنت غير واثق من فهمك الكامل لها، يمكن أن يساعدك محامي أو مستشار مالي على فهمها.
2. المقارنة بين الخيارات المختلفة: عليك التحقق من عروض إعادة التمويل التي تقدمها الجهات التمويلية المختلفة، بما في ذلك البنوك، وشركات التمويل. وتتم المقارن من خلال معدلات الفائدة، ورسوم الإغلاق، وشروط الإقراض.
3. طلب توضيحات: لا تتردد في طرح أسئلة خاصة بأي تفاصيل تجد صعوبة في فهمها. يجب عليك أن تفهم بدقة شروط إعادة التمويل والالتزامات المالية المترتبة عليك.
4. التحقق من التقييم الائتماني: عليك التأكد من أنَّ لديك تقييمًا ائتمانيًّا جيدًا قبل البدء في القيام بإجراءات عملية إعادة التموية، حيث إن تقييم الائتمان الجيد يساعدك في الحصول على شروط أفضل لإعادة التمويل.
5. الانتباه للرسوم: تحقق من وجود رسوم إغلاق أو تكاليف أخرى قد تشتمل عليها عملية إعادة التمويل. وتأكد من معرفة كل  تلك الرسوم وكيف يمكن أن تؤثر على تكلفة القرض الجديد فيما بعد.
6. طلب المشورة: قم باستشارة الخبراء الماليين جهات التمويل الموثوق بها لإعادة التمويل، كما أن نصائح الأشخاص الذين مروا بتجارب مشابهة ستساعدك بالتاكيد.

إذا كنت تبحث عن تمويلٍ مناسبٍ لك وبأقل التكاليف، فإنَّ مكتب إبداع السداد يوفر ذلك بكل سهولة وبأأمن الطرق حيث يقدم إبداع السداد خدمات واستراتيجيات مالية مبتكرة وعملية حسب الوضع المالي لكل عميل، ويقوم بتسديد جميع الاتزامات بتكاليف معقلة وحلول مثالية للموظفين الحكوميين والعسكريين وكذلك الموظفين في الشركات المعتمدة حيث  يتفهم ابداع السداد التحديات والمشاكل المالية التي يواجهها الأفراد، وتسعى دائمًا لحلها وتلبية حاجاتها بكل مرونة وسهولة وبسرعة.

أهمية إعادة التمويل و6 نصائح ضرورية قبل اللجوء إليه موضوع تم طرحه في المقالة خاصة أن إعادة التمويل خيار آمن قد ينقذ العديد من المقترضين والمتعثرين عن سداد القروض 2024 ولكن قبل اللجوء إليه يجب التعرف على أنواعه وأشكاله المختلفة وأهم النصائح الضرورية قبل اللجوء إليه مع الحصول على أأمن تجربة إعادة تمويل في المملكة مع مكتب إبداع السداد الذي يهدف دائما إلى تقديم يد العون لكافة المتعثرين من الموظفين الحكوميين والعسكريين والموظفين في الشركات المعتمدة والوصول بهم إلى الاستقرار المالي.