ما هو السجل الائتماني وكيف يؤثر على وضعك المالي؟ سؤال يتردد في ذهن الكثير وخصوصًا مع وجود كثير من التحديات والعوائق المالية، والتي تجبر شريحة كبيرة في التفكير بجدية في الحصول على قرض أو تمويل لتخطي تلك التحديات وتحقيق ما يطمحون إليه، ولكن قبل الإقبال على خطوة الحصول على القرض يظل أمامهم آخر تحدي وهو ما يتعلق بالسجل الائتماني، لهذا سنوفي في هذا المقال كل ما يتعلق بالسجل الائتماني وكيف يؤثر على الوضع المالي للأفراد.
مفهوم السجل الائتماني
السجل الائتماني عبارة عن تقرير تصدره شركة المعلومات الائتمانية، ويحتوي هذا التقرير على معلومات تخص الملائمة المالية للمستهلكين (الأفراد والمؤسسات التي لها تعاملات ائتمانية)، ويشتمل السجل الائتماني الخاص بالأفراد على:
- اسم المستهلك ورقم هويته، ومحل إقامته، ومقر عمله.
- الحالة الإجتماعية للفرد، والمؤهلات العلمية وباقي المعلومات الشخصية.
- معلومات عن اي ائتمان سابق، سواء لازال قائم أو مؤجل.
- أي دعوة لها صفة إئتمانية أقيمت على المستهلك، وقيمتها والإجراءات التي اُتخذت حيالها.
- أية دعوى إفلاس أو تعسير أقيمت على المستهلك، والأحكام الصادرة فيها.
- أية شيكات صادرة من المستهلك دون مقابل، وقيمتها وتاريخها والإجراء الصادر حيالها.
- عدد الأفراد والمؤسسات التي قدمت اسم المستهلك للتعرف على سجله الائتماني خلال آخر عامين من تاريخ طلب إصدار السجل.
وبشكل عام يحتوي السجل الائتماني للفرد المستهلك على أي معلومات ذات طبيعة ائتمانية تؤثر على وضع المستهلك المالي وملائمته المالية.
اقرأ ايضًا هل تؤثر سمة على القروض الشخصية
أهمية السجل الائتماني في السعودية
يوضح السجل الائتماني سلوك العميل الائتماني لمعرفة مدى قدرته على تحمل الالتزامات المالية والائتمانية، مما يساعد البنوك والمؤسسات المالية على تقييم مخاطر العميل ومدى قبولهم منحه الائتمان المطلوب، ولهذا فإن السجل الائتماني يساعد بشكل الأساسي البنوك والمؤسسات المالية السعودية المانحة للائتمان.
العوامل التي تجعل السجل الائتماني جيد
يوجد عدة عوامل رئيسية تؤثر على درجة المستهلك الائتمانية، ويمكن الاهتمام بها والحرص عليها لتحسين الدرجة الائتمانية للفرد وتتمثل تلك العوامل في:
- دفع الفواتير في موعدها المحدد
- الحرص على أن تكون أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة
ويعتبر من المهم أن يحافظ المستهلك على انخفاض بطاقات الائتمان الخاصة به، ويمكن أن يحافظ عليه المستهلك منخفضًا من خلال الخطوات الآتية:
- وضع ميزانية مالية مُفصلة
- إعداد تنبيهات شهرية
- إعداد عمليات دفع تلقائية للحد من النسيان والسهو وضمان دفع الفواتير في موعدها المحدد.
ويؤثر دفع المستحقات المالية والفواتير في موعدها المحدد في تحسين درجة السجل الائتماني للفرد، فعلى سبيل المثال إذا كان الفرد لديه قرض شخصي عليه سداده على مدار 10 سنوات، وقام بتسديد الدفعات المستحقة في موعدها المحدد والمتفق عليه لمدة 5 سنوات أو أكثر فإن هذا الالتزام يؤدي إلى تحسبن سجله الائتماني لأنه يؤكد مدى التزامه وتحمله المسؤولية الائتمانية.
إقرأ ايضًا نظام التمويل الاستهلاكي 2024
مزايا السجل الائتماني الجيد
يؤدي الحصول على تصنيف ائتماني مرتفع (سجل ائتماني جيد) على حصول الفرد على عدة ميزات منها:
- فرصة أكبر على الموافقة على منحه القرض المُقدم عليه.
- الحصول على القرض (باختلاف أنواعه) بمعدل فائدة أقل.
- الحصول على قرض جديد في حال اقتراضك من قبل، أو الحصول على أكثر من قرض في فترات قليلة.
العوامل التي تجعل السجل الائتماني منخفض
وكما أوضحنا العوامل التي تحسن من السجل الائتماني الخاص بالأفراد ومدى الالتزام بها، وفيما يلي سنوضح العوامل التي تجعل السجل الائتماني منخفض لتجنبها:
- عدم دفع الفواتير في الموعد المحدد لها.
- التسويف في تسديد أقساط القروض في موعدها المحدد.
- عدم دفع القروض الخاصة بالفرد على الإطلاق
- تجاوز السقف الائتماني الممنوح للبطاقة الائتمانية
- عدم تسديد دفعات بطاقة الائتمان في موعدها المحدد
- الشيكات المرتجعة
فعلى سبيل المثال: عندما لا يسدد الفرد عدم الفواتير في موعدها المحدد والإصرار على ذلك او التأخير كل شهر، ستقوم الشركات بالإبلاغ بعدم التزامه بالسداد مما يؤدي إلى ظهور علامة سلبية في سجله الائتماني مما يؤثر سلبيًا على وضع الفرد الائتماني.
يؤدي الاحتفاظ برصيد مستحق عالي في البطاقة الائتمانية الخاصة بالفرد إلى التأثير سلبيًا على الوضع الائتماني للفرد، حيث قد يشير ذلك إلى عدم مقدرته على تسديد ما قد اقترضه بالفعل لهذا لا يُنصح بإبقاء رصيد مستحق مرتفع في البطاقة الائتمانية.
اقرأ ايضًا دليل ادخار المال وتجنب الديون 2024
كيفية تحسين السجل الائتماني
يمكن تحسين سجلك الائتماني من خلال التركيز على تحسين الوضع المالي أولًا، وفيا يلي سنتناول أهم 4 خطوات لتنظيف سجلك الائتماني:
- الحرص على عدم تجاوز الحد الائتماني الخاص بك.
- تسديد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك أول بأول كل شهر في الموعد المحدد لها.
- ابق على اطلاع على أحدث عمليات السداد.
- يُنصح بإعداد الخصم المباشر لتسديد كافة المستحقات والفواتير في موعدها المستحق.
- متابعة عمليات السداد الخاصة بك أول بأول.
- تجنب تكرار التقدم بطلب للحصول على قرض، فإنه الحصول على رفض طلب القرض أكثر من مرة سيقلل من درجة التصنيف الائتماني.
- تسديد القروض المتعثرة الخاصة بك، حيث يؤدي تسديد كافة القروض المتأخر في سدادها إلى تحسين السجل الائتماني الخاص بك، وتحتاج تلك العملية بعض الخطوات والتي نستعرضها فيما يلي:
- التواصل مع فريق مختص بهذا المجال
يُعتبر من أهم الخطوات الأولى لتسديد القروض المتعثرة والمتأخرة هو التواصل مع فريق خبير في المجال المالي وإدارة الديون، يمكن للمستشارين الماليين تقديم تحليل دقيق للوضع المالي وتقديم حلول مخصصة بناءً على الحالة الفردية.
- التواصل مع الجهة الممولة
يمكنك التواصل مع الجهة الممولة وتعريفهم بالأزمة المالية التي تمر بها أو توضح أسباب التعثر في دفع القرض حتى الآن، حيث من الممكن أن يقدموا مساعدات لتيسير سداد القرض لك من خلال عدة إجراءات واستراتيجيات يستخدمونها مع العملاء المتعثرين عن سداد القروض.
- إعادة تقييم الوضع المالي من جديد
من الضروري إعادة تقييم الوضع المالي الخاص بك بالكامل لفهم الأسباب الرئيسية التي أدت إلى الوصول لهذا الوضع ، ووضع خطة للتعافي حيث يتضمن ذلك مراجعة الدخل والنفقات الحالية وتقييم الأصول والالتزامات وفهم نمط الإنفاق.
- التواصل مع أفضل مكتب تسديد قروض في المملكة
يعتبر تسديد قروض للمتعثرين خدمة فعالة يقدمها مكتب إبداع السداد أفضل مكتب لتسديد القروض في المملكة هذه الخدمات تشمل:
- تقديم الاستشارات المجانية: حيث يوفر مكتب إبداع السداد والاستشارات المجانية من فريق عمل الخبراء الماليين حول كيفية تسديد قروضهم بافضل طريقه كما يقدم لهم لهم خطط مالية فعالة ويمكنك الاتصال بشكل مباشر على رقم مكتب ابداع السداد 0553326686 ويتجاوب معك الفريق المختص.
- توفير الدعم لإعادة هيكلة الديون: إذا كان العميل يمر بضائقة مالية وقروض متراكمة تحتاج الى اعادة هيكلة فان مكتب إبداع السداد يقدم خدماته بكل فاعلية لترتيب قروضه بشكل يساعده على سدادها بسهولة.
- تقديم قروض جديدة: إذا كان العميل بحاجة الى الحصول على قرض جديد يمكن لمكتب إبداع السداد مساعدته في الحصول على تمويل إضافي من البنوك المختلفة مثل مصرف الراجحي داخل المملكة العربية السعودية وتهدف هذه الخدمات إلى مساعدة المتعثرين في سداد ديونهم بطريقه فعاله وميسرة وبشكل يتناسب مع احتياجاتهم المالية وظروفهم الاقتصادية.
اقرأ ايضًا المتعثرين في سداد القروض 2024
وفي الختام فقد أوضحنا كل ما يتعلق بالسجل الائتماني للأفراد في السعودية ومعرفة أن السجل الائتماني الجيد يؤثر إيجابيًا على الوضع المالي للأفراد إذا يحقق لهم العديد من المزايا المالية عند حصولهم على القرض، وكيفية تحسين السجل الائتماني من خلال بعض الخطوات الضرورية ليتمكن الأفراد من الحصول على سجل ائتماني نظيف وتحسين وضعهم المالي.
اسئلة شائعة
كم من الوقت يستغرق تحسين السجل الائتماني للأفراد في السعودية؟
يعتمد الوقت الذي يستغرقه الفرد في تحسين سجله الائتماني على قدر وفعالية التغيرات التي يقوم بها من دفع دوري للفواتير والمستحقات في الوقت المحدد وتسديد أقساط القروض في موعدها المستحق وغيره من الخطوات التي من خلالها يمكنه تحسين سجله الائتماني.
ماذا يعني سجل ائتماني ؟
هو تقرير تصدره سمة بخصوص الأفراد المتقدمين بطلب للحصول على قروض، ويتم تقديمه للجهات الممولة مثل البنوك والتي تعتمد عليها بشكل أساسي للموافقة على منح الأفراد القروض.
