التسوية المالية مع البنك لتسديد القروض المتعثرة موضوع أصبح يشغل بال العديد من المتعثرين في سداد القروض، حيث ازداد البحث في الآونة الاخيرة عن حلول بديلة لتسوية الديون المتعثرة بعيدًا عن اللجوء إلى العواقب القانونية، حيث أصبحت مشكلات القروض المتعثرة أزمة تؤرق أصحابها، لذا ففي هذا المقال سنتناول موضوع التسوية المالية على وجه التفصيل وكيف تتفاوض مع البنك لتسديد قرضك بأسهل الطرق دون اية تعقيدات أو عراقيل.
ما هي التسوية المالية وكيف تساعد في سداد القروض المتعثرة
تُعرف التسوية المالية الودية على أنها مجموعة من الترتيبات التي تتم بين المقترض والجهة المقرضة (البنك) بعيدًا عن السبل القضائية، وتتميز تلك الترتيبات بمرونتها وسرعتها لحل مشكلة تعثر الديون والوصول إلى طريقة يضمن بها البنك حقه في استرداد مبلغ القرض الأصلي وفي نفس الوقت يضمن للمقترض عدم تصعيد الأزمة للقضاء ورفع العبء عنه.
أهمية التسوية المالية لحل أزمة القروض المتعثرة في السعودية
تشتمل التسوية الودية المالية على العديد من المميزات لكل من المقترض والبنك، وأهم ما في تلك المميزات هي سرعة اتخاذ الترتيبات والإجراءات لتسوية الأوضاع المالية للمقترض، وكذلك السرية التامة لكل المعلومات والإجراءات التي تتم للحفاظ على خصوصية المقترض.
ولعل البعض يتساءل عن مصلحة البنك في عدم اللجوء للقضاء لاسترداد حقه ! وفيما يلي نجاوب على هذا التساؤل، إذ أنه بالرغم من ما يحدث من إجراءات وتطويرات في الأنظمة القضائية إلا أنها وللأسف لاتزال من أبطأ الوسائل لتسوية النزاعات حيث تستغرق الإجراءات الكثير من الوقت والمجهود، وهو ما قد ينعكس بالسلب على كلا الطرفين.
وقد يظهر الأن تساؤل آخر وهو لا يلجأ كلا من البنك والمقترض إلى التحكيم لتسوية الأمر! فبالرغم من المميزات العديدة للجوء إلى التحكيم في فض المنازعات، إلا أن مؤخرًا ظهرت عدة مساوئ لها
أسباب عدم لجوء البنك والمقترض إلى التحكيم لتسوية القروض المتعثرة
- بطء الإجراءات إذ في بعض الأوقات تكون إجراءات التحكيم أبدأ من إجراءات القضاء نفسها.
- من الممكن ألا يصل الطرفان إلى حل يرضي كلا منهما.
- تمسك أحد الطرفين ببطلان شرط التحكيم.
- كما أنه في التحكيم لا ينظر المحكم في أية نزاعات أخرى غير النزاع المتقدم عليه حتى وإن كان مرتبط بالمشكلة نفسها.
اقرأ ايضًا دليل إدخار المال وتجنب الديون 2024
مميزات التسوية المالية لتسديد القروض المتعثرة بسرعة وفعالية
وبهذا فقد أوضحنا أن التسوية المالية الودية بين البنك والمقترض هي الاختيار الأمثل لكلا الطرفين، وفيما يلي سنوضح أهم مميزات التفاوض المباشر بين البنك والمقترض لتسديد القرض المتعثر.
- سرعة فض النزاع: حيث إنه في التواصل المباشر بين البنك والمقترض يتم الوصول إلى اتفاق يوافق مصلحة كلا الطرفين بشكل سريع.
- تفهم الأسباب: إذ تعتمد التسوية المالية الودية المباشرة بين البنك والمقترض بشكل أساسي على تفهم الأسباب التي جعلت المقترض يتخلف عن سداد ديونه في الوقت المحدد لها.
ومن خلال تفهم الأوضاع المالية للمقترض، يحدد البنك الاستراتيجيات التي تتناسب مع وضع المقترض المالي ومساعدته بأسرع وأسهل الطرق على تسديد الديون المتعثرة.
سياسة التسوية المالية لتسديد القروض المتعثرة في السعودية
وفقًا لتقارير البنك الدولي، فإن الغالبية العظمى من البنوك حول العالم تعتمد على استراتيجيات إعادة الهيكلة وخطط إعادة الهيكلة السابقة التطبيق وذلك بصدد تسوية الديون المتعثرة.
وبالنسبة لسياسة التسوية التي تتبعها البنوك السعودية، ففي أحدث بيان لها قد أكدت فيه البنوك السعودية التزامها بضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء التي أصدرها البنك المركزي السعودي، والتقارير مفادها أن تتم التسوية الودية للمتعثرين في تسديد القروض المتراكمة من خلال استراتيجيات إعادة جدولة المديونيات بناء على طلب العميل المتعثر نفسه، ولكن بشرط أن تكون أسباب التعثر في سداد الديون خارج عن إرادته.
اقرأ أيضا ما هي أسباب تعرقل الديون
مفهوم إعادة جدولة لتسديد القروض المتعثرة
- هي إجراءات تتم من خلالها إعادة تغيير بنود وشروط سعر الفائدة المتفق عليها في عقد القرض الذي تم به منح القرض للعميل. ويمكن أن يكون التغيير متعلق بتغير مواعيد دفعات سداد القرض عن طريق تمديد الفترة التي يسدد خلالها العميل القرض المتعثر.
- وتتم تلك العميل من خلال الاتفاق الودي والتراضي من قبل الطرفين (المقترض والبنك)، وتفرض البنوك السعودية برامج ومقترحات على المتعثرين في سداد قروضهم، وذلك لضمان تسديد كل مستحقاتها في ظل عدم مقدرة بعض العملاء على تسديد قروضهم المتعثرة، والوفاء بالتزاماتهم بتسديد الأقساط المستحقة كل شهر.
- ويمكن أن يتقدم العميل المتعثر في سداد القرض بطلب تخفيض الدفعة الشهرية مع زيادة المدة الكلية لتسديد القرض، حتى يستطيع الانتظام في دفع الأقساط الشهرية وفقًا لجدول السداد الجديد، ولا تمتنع البنوك عن مساعدة العملاء المتعثرين حيث يكون من مصلحتهم استمرار العميل في سداد أقساط القرض.
إجراءات الحصول على إعادة جدولة القروض المتعثرة
- على المتقدم (العميل المتعثر عن سداد القرض) بطلب الحصول على إعادة جدولة القروض المتعثرة اللجوء إلى قسم الشؤون القانونية للبنك.
- تتم إجراءات التفاوض مع العميل للتعرف على أسباب التعثر في سداد القرض، ويتم الاتفاق على استراتيجيات لمعالجة حالة التعثر.
- عرض الاتفاق الذي تم مع الشروط الملحقة على اللجنة المركزية للتحصيل الخاصة بالبنك وذلك بصدد الحصول على الموافقة النهائية.
- وفي حالة الموافقة يقوم المتقدم (العميل المتعثر عن سداد القرض) بالحصول على ختم الموافقة على طلبه وتبدأ إجراءات جدولة السداد الجديدة.
اقرأ ايضًا عن كيفية سداد المديونيات والمتعثرات
إذا كنت تبحث عن أفضل مكتب لتسديد القروض في المملكة فنقدم لك مكتب إبداع السداد فهو الحل الأمثل لك وبأقل التكاليف، فإنَّ مكتب إبداع السداد يوفر ذلك بكل سهولة وبأأمن الطرق حيث يقدم لك خدمات واستراتيجيات مالية مبتكرة وعملية حسب الوضع المالي لكل عميل.
يقوم مكتب إبداع السداد أفضل مكتب تسديد قروض بتسديد جميع الالتزامات المالية للعميل بتكاليف معقولة وحلول مثالية للموظفين الحكوميين والعسكريين وكذلك الموظفين في الشركات المعتمدة حيث يتفهم ابداع السداد التحديات والمشاكل المالية التي يواجهها الأفراد، وتسعى دائمًا لحلها وتلبية حاجاتها بكل مرونة وسهولة وبسرعة.
تواصل معنا الآن على رقم مكتب إبداع السداد 0553326683 في أي وقت حيث يتوفر فريق الدعم على مدار الساعة للرد على أية استفسارات أو تساؤلات، وللحصول على الاستشارات المجانية لتقييم وضعك المالي والعمل على وضع أنسب الخطط والاستراتيجيات التي تتناسب مع للوصول للاستقرار المالي في أسرع وقت.
وفي الختام فقد تزايد مؤخرًا البحث عن حلول التسوية المالية ومعرفة الطريقة الصحيحة للتفاوض مع البنك لتسديد القروض المتعثرة، وقد وضحنا المقصود من عملية التسوية المالية ودورها في حل أزمة القروض المتعثرة، ويمكن أن تلجأ لأفضل مكتب تسديد قروض في المملكة مكتب إبداع السداد والذي يقدم الدعم الكامل لعملائه من خلال إعادة هيكلة الديون، بالإضافة إلى توفر خدمة الاستشارة المجانية حول أسهل وأسرع الطرق لتسديد القروض المتعثرة والوصول للاستقرار المالي.
أسئلة شائعة
ما المقصود بتسوية القروض المتعثرة؟
تُعرف التسوية المالية الودية على أنها مجموعة من الترتيبات التي تتم بين المقترض والجهة المقرضة (البنك) بعيدًا عن السبل القضائية، وتتميز تلك الترتيبات بمرونتها وسرعتها لحل مشكلة تعثر الديون والوصول إلى طريقة يضمن بها البنك حقه في استرداد مبلغ القرض.
هل التسوية المالية الخيار الأمثل لحل أزمة القروض المتعثرة؟
نعم، حيث تشتمل التسوية الودية المالية على العديد من المميزات لكل من المقترض والبنك، وأهم ما في تلك المميزات هي سرعة اتخاذ الترتيبات والإجراءات لتسوية الأوضاع المالية للمقترض، وكذلك السرية التامة لكل المعلومات والإجراءات التي تتم للحفاظ على خصوصية المقترض.
ما المقصود بإعادة جدولة القروض؟
هي إجراءات تتم من خلالها إعادة تغيير بنود وشروط سعر الفائدة المتفق عليها في عقد القرض الذي تم به منح القرض للعميل. ويمكن أن يكون التغيير متعلق بتغير مواعيد دفعات سداد القرض عن طريق تمديد الفترة التي يسدد خلالها العميل القرض المتعثر.
