في ظل التحديات التي تواجه أصحاب الأعمال والتغيرات المفاجئة التي تطرأ على السوق والتي بدورها تؤثر على الوضع المالي لأصحاب الأعمال والشركات وقد يعرضها إلى خطر التعثر المالي، لهذا ففي هذا المقال سنتناول كل ما يخص التعثر المالي وأسباب تعرض بعض الشركات له وتقديم أفضل 5 حلول فعالة للتغلب على التعثر المالي.
مفهوم التعثر المالي
يعرف التعثر المالي على انه الحالة التي يصل لها أصحاب الأعمال والشركات ولا تستطيع تسديد التزاماتها المالية، أو مواجهة صعوبة في تسديد ديونها في الوقت المُحدد لها للجهات الممولة، وفي أغلب الأحيان يكون السبب وراء ذلك هو التكاليف المرتفعة الثابتة، ولكن فيما يلي سنتناول أسباب التعثر المالي للشركات بشكل أعمق.
قد يهمك أيضًا أهمية إدارة المخاطر المالية للشركات 2024
أسباب التعثر المالي
توجد العديد من الأسباب وراء مرور أصحاب الأعمال والشركات بضائقة مالية تؤدي إلى ظهور حالة التعثر المالي، ومنها:
- الأرباح القليلة والنفقات المرتفعة
في حالة أن الأرباح التي تحققها الشركات قليلة ولا تتناسب مع نفقاتها المتزايدة، سيؤثر ذلك على مقدار السيولة النقدية لها مما يسبب مرور تلك الشركات أو الأعمال التجارية بضائقة مالية ، وقد تعود أسباب الأرباح القليلة إلى:
- التغيرات الموسمية والتي تؤثر على معدل طلبات العملاء
- ضعف قدرة الحملات التسويقية
- الإدارة الغير متوازنة وغيرها من الأسباب التي يمكن النظر فيها وعلاجها بالطرق المناسبة لها لرفع قيمة الأرباح وتخطي التعثر المالي.
- إدارة الديون الخاطئة
تٌعتبر إدارة الديون والائتمان الخاص بالشركات والأعمال التجارية أحد أهم أقسام الإدارة المالية، وذلك لمتابعة السيولة النقدية للشركة وضمان استمرار نسبتها في المعدل الآمن لها.
وتقع العديد من الشركات والأعمال التجارية في خطر التعثر المالي نتيجة إخفاقها في توفير المال الازم بالوفاء بالتزاماتها المالية للجهات الممولة أو الدائنين، مما يتسبب في التأخر في سداد الأقساط في موعدها المحدد.
يتسبب الاستمرار في التأخر في سداد الدفعات الائتمانية للجهات الممولة للشركات وأصحاب الأعمال في موعدها المحدد في تأثر الدرجة الائتمانية للشركة مما قد يزيد الأمور سوءًا.
- الخسائر المتراكمة
يعتبر التعرض لعدد من الخسائر المتتالية أحد أبرز مسببات التعثر المالي للشركات، وتتعدد الأسباب وراء تعرض الشركات وأصحاب الأعمال إلى الخسائر بشكل متكرر منها:
- فرض أحكام وقوانين جديدة من الدولة مما قد يؤثر على أعمال الشركة وأرباحها
- زيادة عدد المنافسين في السوق مع انخفاض القدرة التنافسية للشركة
- سوء الإدارة المالية
- احتياج الشركة إلى مزيد من رأس المال
- إدارة التدفقات النقدية
تٌعرف التدفقات النقدية على أنها سرعة دخول الأموال إلى الشركة وخروجها منها، إذ من الممكن أن ينفق أصحاب الأعمال الكثير من النفقات لتسديد المصاريف والنفقات المستحقة وبالتالي لا يتبقى أي منها لتتمكن الشركة من إدارة عملياتها اليومية أو تسديد المستحقات والالتزامات المالية الشهرية.
وبشكل آخر فإن كان أصحاب الأعمال يفتقرون إلى حسن الإدارة الائتمانية لشركاتهم فقد يتسبب ذلك في زيادة المسافات والفجوة بين التدفقات النقدية الداخلة والخارجة الخاصة بالشركة مما يؤثر في النهاية على سيولة الشركة النقدية.
- التوجهات المفاجئة للشركة
يؤدي التغير المفاجئ للقوانين الخاصة بالضرائب أو الرسوم الجمركية أو الأحكام الشرعية، وكذلك التغير في توجهات السوق إلى زيادة تدفقات الشركة الخارجة لتتمكن من الوفاء بالتزاماتها وفق التغيرات الجديدة.
وبالطبع يؤثر ذلك على نسبة أرباح الشركة، إذ تنخفض بشكل مفاجئ هي الأخرى مما يؤثر على قدرتها على تسديد التزاماتها الائتمانية.
- الإدارة المحاسبية الخاطئة
تعتبر الشركات والأعمال التجارية التي تمتلك أنظمة محاسبية غير فعالة أو فريق محاسبة ضعيف هي الأكثر عرضة لمواجهة خطر التعثر المالي، إذ يؤدي الإهمال في تسجيل جميع البيانات والمعلومات المالية الخاصة بالشركة بشكل دقيق ومنظم إلى حدوث الكثير من الثغرات والمشكلات المالية.
لهذا يعتبر إعداد الميزانيات العامة بشكل منتظم من أكثر الحلول الفعالة التي تساعد الشركات على إحكام قبضتها على مختلف الأقسام والسيطرة على كافة جوانبها ومنها السيطرة على التعثر المالي ومحاولة التغلب عليه بوضع خطط واستراتيجيات فعالة وأخذ خطوات استباقية.
للمزيد اقرأ عن أهمية التخطيط المالي للشركات وعواقب إهماله 2024
مؤشرات التعثر المالي لأصحاب الأعمال
توجد عدة علامات ومؤشرات تدل على تعرض الشركات لخطر التعثر المالي من ضمنها:
- نسبة الأرباح البسيطة
- انخفاض نسبة المبيعات
- عدم القدرة على تحقيق التوازن بين مقدار النفقات والعوائد
- الاحتياج المستمر للتمويل الخارجي
5 حلول فعالة لمعالجة التعثر المالي
توجد عدة حلول فعالة للتغلب على مشكلة التعثر المالي للشركات وأصحاب الأعمال ومنها:
- الحد من نفقات الشركة
يمكن لأصحاب الأعمال والشركات اتباع بعض الخطوات العملية والتي تتمكن الشركة من خلالها الحد من الأموال التي يتم إنفاقها، ويتم ذلك من خلال تقليل أعداد الموظفين والايدي العاملة الزائدة عن الحد، أو تقليل الحوافز الإدارية، ولكن الأهم هو متابعة نفقات الشركة ووضع استراتيجية فعالة تناسبها على هذا الأساس.
2. مراجعة خطط واستراتيجيات الشركة المالية
لابد وأن يراجع أصحاب الاعمال والمختصين أوضاع وخطط الشركة المالية أول بأول، ومتابعة مدى سير الشركة نحو تحقيق الأهداف المالية الموضوعة لها ودراسة أسباب حيادها عن الطريق المرسوم لها.
3. التواصل الفعال
يلعب التواصل الجيد والفعال بين جميع أقسام الشركة إلى خلق رؤية شاملة وعميقة حول وضع الشركة بشكل عام ووضعها المالي بشكل أكثر تفصيلًا، للتعرف على معدل سير الشركة تجاه تحقيق الأهداف المالية الموضوعة لها.
ولا يقتصر مفهوم التواصل فقط على التواصل الفعال بين كل أقسام وإدارات الشركة فحسب، وإنما التواصل بين إدارة الشركة نفسها وشركائها، فعلى سبيل المثال يؤدي التواصل الفعال بين الشركة والجهات الممولة إلى متابعة سير سداد الأقساط والالتزامات مما يزيد من حجم الاحترام والثقة المتبادلة بين الطرفين.
4. اتباع استراتيجيات إدارية فعالة
يؤدي اتباع أساليب إدارية فعالة إلى استقرار وضع الشركة العام، ووضع الخطط والاستراتيجيات الفعالة التي تناسب وضعها المالي والأهداف الموضوعة لها. بالإضافة إلى ذلك، تؤدي الإدارة الفعالة للشركات إلى توفير رؤية شاملة لكافة التفاصيل الخاصة بالشركة وبالتالي التعرف على أي فجوات أو تعثرات أو أزمات ومعالجتها في أسرع وقت.
5. إعادة هيكلة الديون
يمكن للشركات اتباع استراتيجية إعادة هيكلة الديون الخاصة بها من خلال التواصل مع الجهة الممولة ومناقشة كل ما يتعلق بالديون، والاتفاق على شروط وأحكام مُيسرة تتمكن من خلالها الشركة الحصول على خيارات ميسرة تتمكن من خلالها من تسديد ديونها بشكل أسرع.
ويُنصح في تلك الحالة الاستعانة بأصحاب الخبرة ليتمكنوا من دراسة الوضع المالي بشكل أكثر عمقا واحترافية لوضع استراتيجية عملية لإعادة هيكلة الديون وتوفير الحلول المالية السريعة والفعالة.
وبهذا الصدد ونقدم لكم إبداع السداد أفضل مكتب تسديد قروض في المملكة حيث يمتلك فريق من أقوى الخبراء المختصين في الإدارة المالية وإدارة الديون بخبرة تفوق العشر سنوات، يعملوا بدقة وتفاني على تقديم يد العون لكافة المتعثرين في سداد الديون من خلال عمل دراسة شاملة لتقييم وضعهم المالي ووضع أفضل الاستراتيجيات الفعالة لتحقيق الاستقرار المالي لهم في أسرع وقت ممكن وبأقل التكاليف الممكنة.
كما يقدم مكتب إبداع السداد العديد من الخدمات المميزة لعملائه، ويوفر خدمة الاستشارة المجانية فقط اتصل على 0553326683 وسنجيبك في الحال فريق الدعم المتوفر على مدار الساعة ويجيبك عن كل التساؤلات والاستفسارات وتحويلك إلى الفريق المختص لتوفير الاستشارات المالية المجانية لك.
وفي الختام، فإن التحديات المالية التي تواجه العددي من أصحاب الأعمال والشركات أصبحت في تزايد مستمر، فمع زيادة عدد المنافسين ومع تغير السياسات والسوق يمكن أن تتعرض بعض الشركات وأصحاب الأعمال إلى أزمة التعثر المالي. ولهذا فقط وفينا لكم في هذا المقال كل ما يتعلق بالتعثر المالي وأسبابه لتجنبها، وكذلك افضل 5 حلول فعالة للتغلب على التعثر المالي مع مكتب إبداع السداد أفضل مكتب تسديد القروض في المملكة.
[…] اقرأ ايضًا عن افضل 5 حلول فعالة للتغلب على التعثر المالي […]