هل القروض وسيلة لتحقيق الأحلام أم طريق نحو دوامة من الديون والتعثرات المالية؟ خاصة وأن عصرنا اليوم يختلف كثيرًا عن العصور السابقة، فبالرغم من تسهيل الكثير من الأمور التي كانت بالسابق تتطلب الكثير من الوقت والمجهود والصبر إلا أن اليوم من الممكن أن تتحقق العديد الأمور في لمح البصر.
فالتحقق من معلومة -على سبيل المثال- كانت من الممكن أن تستغرق في الماضي عدة أسابيع وقد تتطرق إلى عدة أشهر وهو على العكس تمامًا مما نحياه اليوم. وهذا يُشير إلى أن مع تغير أنماط الحياة، تتغير معها طبيعة وسرعة استجابة الإنسان. فكلما تيسرت أنماط الحياة كلما زادت المتطلبات أكثر فأكثر وازدادت رغبة الإنسان في الحصول على ما يريد بسرعة أكبر. ولهذا نلاحظ أنه عام عن آخر يزداد إقبال العديد من الأفراد على الحصول على قروض، وذلك لتحقيق رغباتهم ومتطلباتهم وأحلامهم في أسرع وقت. ويرى العديد من القروض الحل السهل السريع والعصا السحرية لتحقيق الأحلام سواء كانت شخصية (الحصول على سيارة أو منزل خاص أو غيرها) أو أحلام كبيرة مثل (الحصول على تمويل مشروع وفتح باب للإستثمار وغيره).
وللأسف بعد أن تتحقق الأحلام ويزول السحر يُفاجأ البعض بالحقيقة المرة وهي أن القروض أعباء كبيرة يحملها الفرد وحده على عاتقه، وقد يزداد الحمل يوم عن الآخر إلى أن تُهلكله وتعرقل سير حياته وتهدد استقراره.
ولهذا ففي هذا المقال قد قررنا عرض قائمة بأهم 10 أسئلة شائعة حول تسديد القروض وأجوبتها، لعلها تكون بمثابة يد العون لمن يبحث عمن ينتشله من متاهة التعثر في سداد القروض، ويزداد البحث عن سؤال “ماذا يفعل البنك مع المتعثرين في تسديد القروض؟” أو ربما رسالة لمن يفكر في الحصول على قرض، حيث علمتنا التجارب أنه قبل التفكير في الحصول على قرضلابد أن تجيب أولا عن أهم سؤال وهو: هل لدي الإمكانية من تسديد القرض أم لا؟
ولهذا تكثفت جهودنا على التركيز على أهم الأسئلة الشائعة حول تسديد القروض، خاصة وأن الأسئلة عن الحصول على القروض نفسها منتشرة وقُتلت بحثًا. في حين أنه لا نسمع “لتسديد القروض ماذا علي أن أفعل؟” إلا من في من يكون على وشك الغرق بالديون !
-
لتسديد القروض ماذا علي أن أفعل؟
قد يُعتبر تسديد القروض تحدي كبير لدى البعض، خاصة من لا لديه خبرة في الإدارة المالية ولكن من الممكن تسديد القروض من خلال اتباع عدة خطوات وهي:
- تقييم الوضع المالي.
حيث تُعتبر أولي خطوات تسديد القروض هي تقييم الوضع المالي وتحديد المصروفات والالتزامات المالية الشهرية.
2. وضع ميزانية مالية.
وبنائًا على تقييم الوضع المالي ومعرفة الالتزامات المالية الشهرية، يُمكن تحديد ميزانية مالية للتحكم في حجم النفقات والمصروفات.
3.اتباع خطة مدروسة للسداد.
بعد تحديد الميزانية المالية لابد من اتباع خطة مدروسة للسداد وذلك من خلال اتباع واحدة من استراتيجيات سداد الديون الفعالة.
4. الاستفادة من استشارات ونصائح ذوي الخبرة
يُمكن الاستعانة بمكاتب تسديد القروض للإستفادة من خبرات المستشارين الماليين في وضع استراتيجيات يُمكن من خلالها أن تحقق الاستقرار المالي في وقت قياسي، وفي هذا السياق نقدم لكم أفضل مكتب تسديد قروض في المملكة مكتب إبداع السداد الذي يمتلك باقة من أفضل الاستشاريين الماليين ذوي الخبرة والمهارة وتقديم يد العون لكافة المتعثرين من خلال اتباع احدث الاستراتيجيات المُبتكرة في تسديد القروض وتحقيق الاستقرار المالي في أسرع وقت ممكن.
للمزيد اقرأ عن لتسديد القروض ماذا يمكن أن تفعل
2. متى يُعتبر القرض متعثر؟
توجد عدة إشارات والتي عادة ما تدل -عند اجتماعها معًا أو اجتماع اثنين منها- على أن القرض متعثر، هي على النحو التالي:
- عدم القدرة على تسديد أقساط القرض في موعده المحدد.
- النفقات والمصروفات الشهرية الغير متوافقة مع مستوى الدخل.
- عدم التفكير في الحصول على أي من الاستشارات المالية.
- تراكم الديون تدريجيًا شهر عن الشهر الذي يسبقه.
للمزيد اقرأ عن متى يُعتبر القرض متعثر؟
3. ماذا يفعل البنك مع المتعثرين في سداد القروض؟
عند تراكم أقساط القرض الشهرية على المقترض والتعثر في تسديدها يضطر البنك إلى اتخاذ عدة إجراءات لضمان حقه وإرغام المقترض على تسديد القروض ومن بين تلك الإجراءات:
- فرض الغرامات المالية احتمالية خسارة الضمانات، فعندما يتعثر المقترض في تسديد القروض قد يضطر البنك بالحجز على الضمانات التي سبق وان قدمها المقترض وذلك في إطار الحصول على حقه.
- التعرض للمسائلة القانونية،ويُعتبر الحل الأصعب والأخير الذي قد تلجأ إليه البنك مع المتعثرين في تسديد القروض هو المسألة القانونية وقد يقوم البنك باتخاذ إجراءات قانونية لتحصيل مبلغ القرض المستحق وذلك عن طريق أن يقوم البنك بمقاضاة المتعثر أمام القضاء لتحصيل المبالغ المتأخرة، وهذا يمكن أن يؤدي إلى نزاع قانوني يتطلب وجود محامين وإجراءات قضائية.
4. ما هي خطوات تسديد القروض مُبكرًا؟
يُمكن تقديم طلب للجهة التمويلية يُوضح رغبتك في تسديد القروض بشكل مُبكر من خلال تسديد كامل المبلغ المتبقي، بالإضافة إلى دفع رسوم رمزية تفرضها الجهة التمويلية والتي تختلف حسب سياسة الجهة التمويلية.
5. ماذا سأستفيد من تحويل راتبي لتسديد القرض؟
تُعتبر خطوة تحويل الراتب من أفضل أساليب واستراتيجيات تسديد القروض حيث تقوم الجهة التمويلية (البنك) بخصم أقساط القروض الشهرية بشكل مباشرة عند تحويل راتب العميل (المقترض).
6. هل يُمكنني توحيد المديونيات بقسط واحد لتسديد القروض؟
نعم يمكن توحيد المديونيات بقسط واحد ويُعتبر ذلك واحد من أفضل حلول التعثر في تسديد القروض، حيث يتم من خلاله إعادة ضبط الأوضاع المالية للمقترض من خلال اتباع عدة خطوات، ومن ثم تقل اعباء الديون من على كاهلي المتعثرين في سداد ديونهم حيث يصل المقترض إلى الاستقرار المالي من خلال تسديد جميع ديونه بقسط واحد فقط والاستفادة بمميزات تلك العملية.
للمزيد اقرأ عن توحيد المديونيات بقسط واحد دليلك الشامل.
7. ما هي أسباب التعثر في تسديد القروض؟
- زيادة معدل الإنفاق
يُعتبر زيادة معدل الإنفاق بشكل غير مستدام يعتبر عاملًا رئيسيًا في تعرقل الديون، فعندما يتجاوز الإنفاق الدخل المتاح بشكل مستمر، يزيد الفرد أو الشركة من الديون لتلبية احتياجاتهم اليومية وهذا يؤدي في النهاية إلى تكديس الديون وتعقيد عملية التسديد.
- نقص المعرفة المالية
يمكن أن يسهم نقص المعرفة المالية في تفاقم المشكلات المالية، فإذا كان الفرد أو الشركة غير قادر على فهم أو تقييم مدى تأثير الديون على الوضع المالي، فإنه قد يكون أكثر عرضة لاتخاذ قرارات غير مستنيرة بشأن الاقتراض.
- ارتفاع تكلفة الديون.
يمكن أن تكون تكاليف الديون العالية سواء بسبب أسعار الفائدة المرتفعة أو رسوم إضافية عاملاً مؤثرًا بشكل كبير على قدرة الفرد أو الشركة على تسديد القروض حيث إن تكاليف الديون المرتفعة تجعل الديون أكثر صعوبة للتحكم فيها وتسديد المبالغ المستحقة.
8. هل توجد شروط تعفي من تسديد القروض؟
نعم توجد مجموعة من الشروط التي يُمكن من خلالها إعفاء المُعترض عن تسديد القروض منها تعرض المقترض للوفاة والإصابة بمرض مزمن أو حادث كبير يمنع من العمل ولكن يتم ذلك وفق بعض الشروط الخاصة بالبنوك مثل بنك الراجحي.
9. هل تُعتبر تسوية الديون مع بنك آخر تُعتبر فكرة جيدة؟
نعم من الممكن أن تُساهم خطوة تسوية الديون مع بنك آخر حل مناسب لتسديد القروض، حيث يُمكن أن يقدم بنك آخر عرض قرض أفضل فيما يُعرف بعمليات “شراء الديون” وتساهم في تحسين شروط تسديد القروض.
10. كيف يُمكنني تجنب التعثر في تسديد القرض؟
أولًا يُنصح بتجنب الحصول على قروض قدر الإمكان إلا في الحالات الطارئة التي حقًا تستدعي، بالإضافة إلى تنظيم الأولويات والالتزامات المالية. وفي حالة التعرض لأي ظروف مفاجأة من الضروري إبلاغ الجهة التمويلية حيث غالبًا ما تكون لديها عدد من الحلول لتسهيل عملية تسديد القرض.
وختامًا فإنه من خلال عرض قائمة بأهم 10 أسئلة حول تسديد القروض وأجوبتها نرجو أن تكون الصورة قد اتضحت أمامك بالكامل حيث يُمكنك الآن عزيزي القاري تجنب التعثر في تسديد القروض بالإضافة إلى عدم الاستهانة بخطوة الاستشارة المالية لأنها تعتبر من الحلول الحيوية في تسديد القروض. ولهذا بالتعرف على خدمات مكتب إبداع السداد والتي تهدف لتقديم يد العون لكافة المتعثرين من الموظفين والعسكريين بعد دراسة وضعهم المالي ووضع الخطط والاستراتيجيات المالية التي توافقهم للوصول للاستقرار المالي.
لا تعليق