تُعرف متعثرات سمة على أنها الحالة التي تعكس وجود تعثر مالي للمقترض سواء كان فرد أو مؤسسة والذي لم تلتزم بسداد المستحقات المالية للجهة الممولة المتمثلة في البنك وهو ما تقوم سمة بتسجيله في التقارير الائتمانية الخاصة بالمقترض، وهو ما قد يؤثر بالسلب على وضع المقترض الائتماني مما قد يؤثر على احتمالية حصول المقترض على قرد جديد. ولفهم الموضوع بصورة أشمل تابع معنا المقال لتتعرف أكثر على دور سمة في الحصول على القروض وطريقة سداد متعثرات سمة.
دور سمة في الحصول على القروض
سمة هي شركة المعلومات الائتمانية تعمل تحت إشراف البنك المركزي السعودي وتقوم بجمع وحفظ المعلومات الائتمانية الخاصة بالأفراد والشركات من خلال نظامها (سمتي) الخاص بقطاع الأفراد و(سمات) الخاص بقطاع الأعمال، ونظام سمة مُصمم وفق اعلى معايير الجودة والأمان العالمية.
وتُصر سمة تقرير يُعرف على أنه السجل الائتماني والذي يتضمن معلومات تعكس ملائمة المستهلكين المالية سواء الأفراد أوالمؤسسات وذلك لمساعدة الجهات التمويلية (مثل البنك أو مكاتب التمويل)على تقييم وضع المتقدم للحصول على قرض( الفرد أو المؤسسة) وذلك بهدف تقييم قدرته على تحمل التزاماته المالية لضمان حق الجهة التمويلية .وتختلف المعلومات الائتمانية الخاصة بالأفراد عن الشركات وفيما يلي سنوضح الفرق على وجه التفصيل.
قد يهمك أيضًا هل تؤثر سمة على القرض العقاري
السجل الائتماني الخاص بالأفراد
- اسم المستهلك ورقم هويته، ومحل إقامته، ومقر عمله.
- الحالة الإجتماعية للفرد، والمؤهلات العلمية وباقي المعلومات الشخصية.
- معلومات عن اي ائتمان سابق، سواء لازال قائم أو مؤجل.
- أي دعوة لها صفة إئتمانية أقيمت على المستهلك، وقيمتها والإجراءات التي اُتخذت حيالها.
- أية دعوى إفلاس أو تعسير أقيمت على المستهلك، والأحكام الصادرة فيها.
- أية شيكات صادرة من المستهلك دون مقابل، وقيمتها وتاريخها والإجراء الصادر حيالها.
- عدد الأفراد والمؤسسات التي قدمت اسم المستهلك للتعرف على سجله الائتماني خلال آخر عامين من تاريخ طلب إصدار السجل.
وبشكل عام يحتوي السجل الائتماني للفرد المستهلك على أي معلومات ذات طبيعة ائتمانية تؤثر على وضع المستهلك المالي وملائمته المالية.
السجل الائتماني الخاص بالشركات
يتضمن السجل الائتماني الخاص بالشركات والذي تُصدره سمة للجهات التمويلية على ما يلي:
- بيانات الشركة الأساسية
- اسم الشركة.
- السجل التجاري الخاص بالشركة.
- رقم الهوية الوطنية للشركة.
- عنوان الشركة وبيانات الاتصال.
- نوع النشاط التجاري الخاص بالشركة (تجاري- صناعي- تقديم خدمات)
- المعلومات الائتمانية
- القروض التي حصلت عليها الشركة.
- خطوات التمويل والائتمان المُقترحة.
- حدود بطاقة الائتمان التجاري (في حالة وجودها)
- التزام الشركة بسداد أقساط القرض في مواعيدها.
- حالات التأخر في تسديد الأقساط في مواعيدها المحددة.
- التزامات الشركة المالية قصيرة الأجل.
- أي قضايا أو نزاعات مالية مرفوعة على الشركة.
- الرهون أو الحجوزات القضائية المختصة بتسديد القروض.
- تفاصيل حسابات البنوك التي تستخدمها الشركة في تعاملاتها المالية.
- قائمة بالجهات الممولة التي تعاملت معها الشركة.
- تقرير شامل يحدد التقييم الائتماني.
وباختصار فإن سمة تُساعد الجهات التمويلية من خلال تحديد مدى الجدارة الائتمانية للشركة، وهذا ما يقلل من المخاطر المالية. ومن الممكن أن يدور في أذهان البعض أن سمة لا تقدم أي خدمات سوى للجهات التمويلية فقط، ولكن تُساعد سمة أيضًا الشركات من خلال تعزيز شفافية الشركة وبالتالي اكتساب ثقة المستثمرين والشركاء وبالطبع تسهيل فرصة الحصول على التمويل. وبهذا تعمل سمة على تعزيز الانضباط المالي بين الشركات مما يؤدي إلى استقرار الوضع المالي.
وتتضح الصورة أمامنا الآن أنه عند وجود أي متعثرات سمة مالية (للأفراد أو الشركات ) أو تأخر في تسديد المستحقات المالية في موعدها المحدد في حالة الحصول على قرض من قبل فإن هذا يكون واضح ومُسجل في التقرير الائتماني الذي تُصدره سمة وهذا ما يُعرف على أنه متعثرات سمة.
اقرأ ايضًا عن ماذا يفعل البنك مع المتعثرين في تسديد القروض؟
طريقة سداد متعثرات سمة
يُمكن سداد متعثرات سمة وتنظيف السجل الائتماني وبالتالي ورفع الدرجة الائتمانية (للأفراد والشركات) من خلال عدة خطوات:
- الخطوة الأولى هي التحقق من السجل الائتماني ولهذا من الضروري الاطلاع على السجل الائتماني من سمة، ومن الممكن تقديم طلب الحصول على السجل الائتماني من خلال موقع سمة أو من خلال تطبيق سمة الالكتروني.
- مراجعة السجل الائتماني بدقة والتأكد من صحة البيانات الواردة فيه وصحة المعاملات المالية والديون والقروض التي تم تسديدها ولكنها مُسجلة في السجل الائتماني على أنها لم يتم سدادها، وفي حالة العثور على مثل هذا الخطأ من الضروري التواصل مع الجهة التمويلية المسؤولة عن تقديم تلك المعلومة.
- سداد الالتزامات المالية مثل تسديد القروض والفواتير وفي تلك الخطوة يُنصح بجمع القروض المتراكمة أو مستحقات بطاقات الائتمان ومن الضروري التأكد من التواصل مع الجهات التمويلية وتحديث بياناتك لديهم.
- التأكد من أن الجهة التمويلية قد حدثت بياناتك في نظام سمة حتى لا تتأثر الدرجة الائتمانية حيث غالبًا ما يستغرق تحديث البيانات 30 يوم.
- مراجعة السجل الائتماني بانتظام وبشكل دوري للتأكد من عدم وجود أي بيانات خاطئة.
- المحافظة على تسديد تعثرات سمة و الالتزامات المالية وأقساط القروض في مواعيدها المحددة.
- تجنب اتخاذ الاقتراض قد الإمكان أو الاستخدام المفرط لبطاقات الائتمان.
- الحرص على عدم تجاوز الحد الائتماني.
- في حالة كنت تواجه صعوبة في تنظيف السجل الائتماني وسداد متعثرات سمة، فمن الضروري الاستعانة بخبراء ومستشارين ماليين متخصصين في تقديم خدمات تنظيف السجل الائتماني والوصول للاستقرار المالي. ولهذا يُنصح بالتواصل مع مكتب إبداع السداد أفضل مكتب تسديد قروض في السعودية حيث يمتلك فريق من أقوى الخبراء المختصين في الإدارة المالية وإدارة الديون بخبرة تفوق العشر سنوات، يعملوا بدقة وتفاني على تقديم يد العون لكافة المتعثرين في تسديد القروض من خلال عمل دراسة شاملة لتقييم وضعهم المالي ووضع أفضل الاستراتيجيات الفعالة لتحقيق الاستقرار المالي لهم في أسرع وقت ممكن وبأقل التكاليف الممكنة.
ويمكنك الاستفادة من خدمات مكتب إبداع السداد المميزة كما يمكنك الحصول على خدمة الاستشارة المجانية فقط اتصل على 0553326683 وسنجيبك في الحال فريق الدعم المتوفر على مدار الساعة ويجيبك عن كل التساؤلات والاستفسارات وتحويلك إلى الفريق المختص لتوفير الاستشارات المالية المجانية لك.
نصائح لتجنب تعثرات سمة
- تجنب استخدام البطاقات الائتمانية بشكل مفرط واستخدامها بحكمة.
- تجنب تراكم أقساط القروض والحرص على تسديدها في مواعيدها المحددة.
- الحرص على الاستقرار في وظيفة تعزز ثقتك المالية لتضمن الجهات التمويلية قدرتك على تسديد القرض في موعده المحدد.
- وضع خطة مالية مدروسة والالتزام بها لتجنب التعرض لأي متعثرات سمة أو أزمات مالية.
قد يهمك أيضًا أهمية التخطيط المالي للشركات وعواقب إهماله 2024
وفي الختام فإن السجل الائتماني تقرير مالي يتم إصداره عن شركة ائتمان سمة ضروري يضمن حق الجهات التمويلية في استرداد حقها في موعده المحدد. وخلال المقال وضحنا أن السجل الائتماني لا تنحصر أهميته للجهات التمويلية فقط ولكن أيضًا تنعكس أهميته على الأفراد أيضًا حيث يساعدهم على تحسين وضعهم المالي. ولهذا قدمنا أهم 9 خطوات تنظيف السجل الائتماني في السعودية، ومن الممكن أن يساعدك فريق من الخبراء الماليين من مكتب إبداع السداد ليساعدك على الوصول للاستقرار المالي وتنظيف السجل الائتماني في أسرع وقت.
الاسئلة الشائعة
- هل الحصول على التقرير الائتماني من سمة مجاني؟
نعم بإمكانك الحصول على تقريرك الائتماني( الخاص بقطاع الأعمال) بكل سهولة من خلال اتباع عدة خطوات وهي:
- تسجيل الدخول في موقع سمة.
- إدخال رقم السجل التجاري الخاص بمشروعك أو شركتك.
- تعبئة نموذج التسجيل في “خدمات سمة“
- ستصل رسالة على بريدك الإلكتروني خاصة التفعيل
- قم بإدخال رقم السجل التجاري مرة أخرى وكلمة المرور ورمز التحقق.
- استكمل كافة المعلومات الخاصة بالتسجيل في خدمات سمة.
- ستصلك رسالة وقم بالموافقة
- ستصلك رسالة تأكيد التفعيل مرة أخرى قم بالموافقة.
- قم بتسجيل الدخول وتحقق من وضعك الائتماني.
- كم من الوقت يستغرق تحسين السجل الائتماني للأفراد في السعودية؟
يعتمد الوقت الذي يستغرقه الفرد في تحسين سجله الائتماني على قدر وفعالية التغيرات التي يقوم بها من دفع دوري للفواتير والمستحقات في الوقت المحدد وتسديد أقساط القروض في موعدها المستحق وغيره من الخطوات التي من خلالها يمكنه تحسين سجله الائتماني.
- هل التعثر في سمة يُعني الإدراج في القوائم السوداء؟
التعثر في سمة لا يعني الإدراج في القوائم السوداء ولكنه مؤشر يعكس وجود تعثر مالي للمقترض سواء كان فرد أو مؤسسة والذي لم تلتزم بسداد المستحقات المالية للجهة الممولة المتمثلة في البنك وهو ما تقوم سمة بتسجيله في التقارير الائتمانية الخاصة بالمقترض.
لا تعليق