تأخير سداد القروض في السعودية تُعتبر مشكلة تواجه العديد من الناس كما أنه يترك أثر واضح على قدرتهم على الحصول على تمويل جديد. وخلال هذه المدونة ستتعرف معنا أكثر كيف يؤثر تأخير سداد القروض على فرصك التمويلية مستقبلًا؟
ما المقصود بتأخير سداد القروض؟
تأخير سداد القروض في السعودية هو عدم سداد الأقساط المستحقة للبنك في موعدها المحدد وفقًا للعقد المبرم مع البنك أو الجهة التمويلية. وتختلف حالات التأخير فبعضها يكون تأخير بسيط لعدة أيام فقط، والبعض الآخر قد يمتد لعدة أشهر، وبعض الحالات لأخرى تكون تعثر قد توصل العميل إلى إدراج اسمه في قوائم التعثر الائتماني.
وفي المملكة يتم تسجيل كل بيانات العميل في السجل الائتماني الخاص به من خلال شركة الائتمان مثل سمة وهو ما يجعلها متاحة للجهات التمويلية الأخرى.
تعرف على طريقة سداد متعثرات سمة
كيف يؤثر تأخير سداد القروض على السجل الائتماني؟
-
انخفاض التقييم الائتماني
أول تأثير لتأخير سداد القروض في موعدها المحدد هو تراجع الدرجة الائتمانية، وكلما زادت مدة تأخير سداد القروض في السعودية كلما انخفض تقييمك بشكل أكبر وأسرع. وهذا يعني أن العميل في حالة تقدمه للحصول على أي تمويل آخر، ستراجع الجهة التمويلية إلى تاريخه الائتماني ويعتبرونه عميل عالي المخاطر عليهم.
-
صعوبة الحصول على تمويل جديد
تأخير سداد القروض لفترة طويلة يتسبب في:
- طلب دفعة تقديم أولى أعلى من المعتاد.
- رفض معظم جهات التمويل طلب أي تمويل جديد، وحتى إن تمت الموافقة فحينها ستكون شروط التمويل أقل مرونة.
- تقليل المبالغ التمويلية المعتمدة، وهذا يعني أنه حتى وإن وافقت أي جهة تمويلية على تمويلك فلن تقوم بتمويلك بنفس قيمة المبلغ الذي تحتاجه ولكنها في المقابل ستقوم بتمويلك بمبلغ أقل لأن الجهة التمويلية مثل البنك تعتبر المتأخر عن سداد القروض في مواعيدها أن قدرته على السداد محدودة وهو ما يُعتبر خطرًا عليهم.
- اشتراط وجود كفيل، لأن وجود سجل تأخير سداد القروض في السعودية تجعل هناك مخاطر أعلى للجهة التمويلية في إمداد هذا العميل بالمبلغ المطلوب وهنا يأتي دور الكفيل بأنه سيتكفل بسداد عنه في حالة تعثره.
-
ارتفاع نسبة الفائدة
الجهات التمويلية بشكل عام تعتمد على مدى المخاطر التمويلية في تحديد نسبة الفائدة على المبلغ الممول ، فإذا كان المتقدم ليده سجل تأخر في السداد تقوم ب:
- رفع نسبة الفائدة (هامش الربح).
- تقليل فترة السداد قدر الإمكان.
- إدراج شروط تمويلية غير مرنة ومعقدة.
- بشكل أبسط سيضطر العميل إلى دفع تكلفة أكثر بسبب تأخره في سداد القروض السابقة.
-
إدراج اسم العميل في قائمة التعثر المالي
إذا استمر تأخير سداد القروض في السعودية لفترات طويلة دون معالجة الأمر وإيجاد حل سريع، ففي هذه الحالة يتم إدرج اسم العميل كمتعثر مما يعني:
- ظهور إشعار “متعثر” في السجل الائتماني الخاص بالعميل.
- إيجاد صعوبة كبيرة للعميل في التعامل مع الجهات التمويلية والبنوك.
- تأثر السمعة المالية للعميل بشكل سلبي لفترة تمتد لسنوات لحين سداد جميع الأقساط المتأخرة.
-
التأثير السلبي على التمويل العقاري
يعتبر التمويل العقاري أكثر أنواع التمويل حساسية تجاه السجل الائتماني، ولهذا فإن أي تأخير سداد القروض في السعودية يؤثر بشكل مباشر على فرصة حصول العميل على:
- تمويل عقاري مضمون.
- تمويل شراء منزل جديد.
- تمويل تجديد منزل.
- إعادة التمويل العقاري بشروط أفضل وأكثر مرونة.
- وفي بعض الحالات المتقدمة للعملاء المتعثرين يتم رفض طلب التمويل العقاري تمامًا إلى أن يقوم بتصحيح وضعه الائتماني.
تعرف أيضًا على خطوات تسديد التعثر المالي
هل يؤدي تأخير سداد القروض في السعودية إلى الحبس؟
لا يُعتبر التعثر في سداد القروض جريمة لأنها في الأصل معامل مدني وتعاقدي، ولكن قد تلجأ الجهات التمويلية والبنوك إلى رفع دعوى مدنية على المتعثر لاسترداد حقوقها. وبشكل عام تعتمد طبيعة الإجراءات القانونية على حالة كل متعثر والمبلغ وهل يوجد على المتعثر أي حكم قضائي سابق بشأن هذا الأمر أم لا، ولكننا ننصح باستشارة محامي في الحالات المعقدة.
خطوات عملية لتقليل تأخير سداد القروض في السعودية
-
- تواصل مع الجهة التمويلية واطلب منه الوصول إلى حلول بشكل ودي، وذلك لأن الجهات التمويلية والبنوك تكون متعاونة ومرنة في حالة تواصل العميل معهم مبكرًا حيث تعرض عليهم فرص إعادة جدولة او تأجيل مؤقت أو تخفيض لمدة شهر أو شهرين وغيرها من الحلول الودية.
- اطلب إعادة هيكلة لوضعك بشكل رسمي وهو يعني إعادة تعديل شروط القرض بالاتفاق المشترك بين العميل والجهة الممولة بهدف تسهيل السداد وتجنب الوصول لمرحلة التعثر.
- سدد الحد الأدنى من الأقساط فورًا لتقليل فترة التأخير فكل يوم زيادة يُزيد من الضرر الذي سيصيب السجل الائتماني.
- راجع تقريرك الائتماني على سمة أول بأول للتجنب حدوث أي أخطاء في تسجيل بياناتك.
اقرأ ايضًا عن أفضل طرق تسديد القروض بسرعة
نصائح لتجنب الوصول لمرحلة التعثر في سداد القروض
- فعّل الخصم الآلي من راتبك إن أمكن الأمر.
- فعل إشعارات التحذير قبل مواعيد التسديد في تطبيق البنك.
- لا تفترض أن التأخر البسيط لا يؤثر وتتمادى، بل أي تأخير مهما كان بسيطًا يؤثر على سجلك الائتماني.
ويقدم لك مكتب ابداع السداد خدمات تسديد قروض المتعثرين وتقديم الدعم المباشر للمتعثرين في سداد القروض من خلال تقديم المشورة والاستشارات المجانية ودراسة الحالة والوضع المالي وإعادة توفير قروض جديدة بطريقة ميسرة. تواصل الحين مع خبراء مكتب ابداع السداد وابدأ في تحليل وضعك المالي وحل مشكلاتك الائتمانية بطرق عملية وبسيطة.
وفي الختام، فإن تأخير سداد القروض في السعودية لا يُعتبر فقط غرامة بسيطة بل له أثر تنظيمي كبير ويؤثر على جوانب كثيرة من الحياة ويؤثر تأثير كبير على السجل الائتماني مهما كان التأخير بسيطًا. ولهذا ننصح دائمًا بالتواصل المبكر مع الجهة التمويلية لإيجاد حلول ودية معهم والسعي لإعادة هيكلة وضعك إن تطلب الأمر. ومن خلال الخطوات والنصائح التي أوضحناها لك خلال المدونة يُمكنك تقليل ضرر تأخير سداد القروض وتحسين وضعك الائتماني وزيادة فرصتك في الحصول على تمويلات أخرى بشروط أفضل وأكثر مرونة.
لا تعليق